企業融資是指企業為了籌集資金用於其業務發展或其他目的而進行的一系列融資活動。企業可以透過發行股票或債券等證券進行公開融資，或者向銀行、投資基金等機構進行私募融資。融資的方式和規模取決於企業的需求和審核標準。企業融資是企業營運和發展的重要途徑，也是市場經濟發展的重要支撐。本篇將帶你您了解企業融資貸款有哪些？6種企業融資方式、條件及利率，找到最合適的企業融資管道，順利取得資金援助。
本章節重點
企業融資是什麼？瞭解企業融資意思
企業融資是指企業為了籌措資金，通過各種途徑獲取外部資本的過程。企業需要融資來購買資產、擴大業務、支付債務、研發新產品或服務、進行市場推廣等。企業融資的方式包括傳統的銀行貸款、股票發行、公司債券發行、風險投資等多種形式。
傳統的銀行貸款是企業最常見的融資方式，企業可以向銀行申請貸款，以支付資產購買或其他費用。另外，企業還可以通過股票發行來籌措資金，透過向公眾發行股票來吸收投資者的資金。此外，企業還可以發行公司債券，向投資者募集資金，以支付企業的營運資金和其他費用。風險投資是企業融資的一種形式，投資者通過向企業注資來取得企業的股權，以分享企業未來的利潤和成長。
總之，企業融資是企業為了籌措資金，通過各種形式來獲取外部資本，以實現企業的發展和擴張。
企業融資貸款有哪些？
善用6種企業融資方法，解決資金周轉問題
- 經營性貸款：用於企業的日常運營支出，例如購買原材料、支付工資等。經營性貸款一般是短期貸款。
- 投資性貸款：用於企業的投資活動，例如擴大生產規模、引進新產品等。投資性貸款一般是長期貸款。
- 應收賬款融資：企業通過向貸款機構出售應收賬款來獲取資金，以滿足企業的資金需求。
- 股權融資：企業通過發行股票或出售股權來籌措資金。這種方式可以使企業獲得更多資金，但也會帶來一定的風險。
- 債券融資：企業通過發行債券來獲取資金，並承諾在一定時間內還本付息。
- 銀行貸款：企業向銀行申請貸款，獲得所需資金。銀行會對企業進行評估，以確定企業是否有還款能力，並根據評估結果決定是否批准貸款申請。
企業融資條件有哪些？認識5大基本條件
- 企業的信用風險：企業的信用風險是銀行、投資者等融資方評估企業是否值得投資的關鍵因素之一。如果企業信用紀錄良好，那麼融資方就會更加願意提供資金支持。
- 企業的經營績效：企業的經營績效是評估企業是否有能力還款和回報投資的重要指標。如果企業有穩定的經營績效，那麼融資方就會更加願意提供資金支持。
- 融資額度：企業融資的額度通常需要考慮企業的規模、經營情況、資產負債表等因素，以及融資方的風險承受能力。因此，企業需要根據實際情況評估自己的融資需求和融資額度。
- 抵押物或擔保物：企業需要提供抵押物或擔保物作為融資方的保證。抵押物或擔保物可以是企業的資產、股權或其他財產，融資方需要評估抵押物或擔保物的價值和風險。
- 融資利率：企業融資的利率通常是根據企業信用風險、融資額度、抵押物或擔保物等因素來確定的。企業需要根據自己的融資需求和能力評估融資利率是否合理。
查詢個人信用報告>>個人信用報告
企業融資貸款要準備什麼文件?
企業融資貸款需要準備的文件因貸款機構和融資方式而有所不同，但通常需要提供以下基本文件：
- 公司登記證明文件：如工商註冊證、稅務登記證等；
- 公司財務報表：包括利潤表、資產負債表、現金流量表等；
- 營業執照、經營許可證、行業許可證等相關證照；
- 財務預測報告：包括財務分析、預算計畫、經營策略等；
- 產品或服務說明資料：包括產品或服務的市場調查、市場佔有率、競爭狀況等；
- 公司章程、股東會議決議書等公司內部管理文件；
- 擔保物質證明：如不動產證明、存貨清單等。
以上文件僅為參考，實際上需要提供的文件可能因融資額度和貸款機構的要求而有所不同，建議在申請前先向貸款機構了解詳細要求。
企業融資貸款的融資管道有哪些?
企業融資貸款的融資管道有很多種，以下列出幾種常見的融資管道：
- 銀行貸款：企業可以向銀行申請貸款，銀行會評估企業的信用風險和還款能力，並根據企業的實際情況提供貸款。
- 債券市場：企業可以發行公司債或債券，以吸引投資者購買，進而獲得融資。
- 股票市場：企業可以通過股票市場發行股票，吸引投資者購買，從而獲得融資。
- 政府補助：企業可以向政府申請各種形式的補助資金，以緩解企業資金壓力。
- 私募股權基金：企業可以通過私募股權基金獲得融資，基金通常會要求企業購買股權，以獲得利潤。
- 企業債：企業可以向大型機構投資者發行企業債，以獲得長期融資。
- 預售收入：企業可以通過預售產品或服務，獲得未來收入的預付款，從而獲得融資。
- 國際機構貸款：企業可以向國際機構申請貸款，以獲得較低利率和更長的還款期限。
銀行和民間貸款機構的企業融資貸款優缺點?
| 銀行 | 民間貸款機構貸款 |
|---|---|
| 優點： 1、信譽良好：銀行是一家信譽良好的機構，可以提供高品質的服務，吸引更多的客戶； 2、資源豐富：銀行擁有豐富的資源，可以提供大額的貸款； 3、利率低：銀行貸款的利率通常比民間貸款機構低； 4、信貸：銀行可以提供信貸服務，以減少貸款風險。 | 優點： 1、審批快速：民間貸款機構的貸款審批速度較快，可以為企業提供急需的資金； 2、要求較寬鬆：民間貸款機構對借款人的要求較寬鬆，可以為那些信用記錄較差或資金較緊的企業提供服務； 3、擔保較少：民間貸款機構通常對擔保要求較少，可以減輕企業的負擔。 |
| 缺點： 1、審批困難：銀行對貸款申請進行審批的標準較高，程序繁瑣，花費時間較長； 2、要求嚴格：銀行對借款人的要求也很嚴格，必須有一定的信用記錄和還款能力； 3、擔保要求高：銀行通常要求借款人提供較高價值的擔保品，這對企業來說可能是一個負擔。 | 缺點： 1、利率較高：民間貸款機構的貸款利率通常比銀行高； 2、風險較高：民間貸款機構風險較高，可能存在詐騙等風險； 3、資源較少：民間貸款機構的資源相對銀行較少，不能提供大額貸款。 |
延伸閱讀>>如何迅速將支票兌現！公司票週轉也行嗎？
企業融資貸款貸不過怎麼辦？
如果企業融資貸款貸不過，有一些可能的解決方案可以考慮：
- 尋找其他貸款渠道：如果一家貸款機構拒絕了貸款申請，可以試著尋找其他貸款渠道，例如其他銀行或金融機構。不同的機構可能有不同的條件和要求，有可能可以得到更好的貸款條件。
- 改善企業財務狀況：如果企業財務狀況不佳是貸款被拒絕的主要原因，可以試著改善財務狀況。這包括增加收入、減少開支、優化財務管理等方面。
- 質押資產：如果企業擁有可質押的資產，可以考慮向貸款機構提供這些資產作為擔保，這有助於增加貸款的可信度和可靠性，從而提高貸款的成功率。
- 尋求投資人：如果企業需要資金支持，但貸款渠道不可行，可以考慮尋求投資人的支持。這包括天使投資人、風險投資人、私募股權基金等。
- 調整貸款額度和條件：如果貸款額度和條件是貸款被拒絕的主要原因，可以考慮重新評估貸款額度和條件，調整並重新提交貸款申請。
企業融資貸款貸不過的原因有哪些？
企業融資貸款被拒絕的原因有很多，以下列出其中一些可能的原因：
- 信用評級不佳：貸款機構通常會查詢申請人的信用評級(個人信用報告)，如果企業信用評級不佳，可能會被拒絕貸款申請。
- 還款能力不足：貸款機構會評估企業的還款能力，如果企業無法證明其有足夠的還款能力，貸款申請可能會被拒絕。
- 財務狀況不佳：貸款機構通常會查詢企業的財務狀況，包括資產、負債、現金流量等方面，如果財務狀況不佳，貸款申請可能會被拒絕。
- 行業風險：貸款機構通常會考慮行業風險，如果申請企業所在的行業風險較高，貸款申請可能會被拒絕。
- 擔保不足：如果企業無法提供足夠的擔保，貸款申請可能會被拒絕。
- 貸款額度和條件不合適：貸款機構可能認為企業所申請的貸款額度和條件不符合其要求，因此拒絕貸款申請。
- 申請材料不完整或不合格：如果貸款申請材料不完整或不合格，貸款申請可能會被拒絕。
總之，企業融資貸款被拒絕的原因很多，企業在申請貸款前需要仔細評估自身的情況，確保符合貸款機構的要求，以增加貸款申請的成功率。