企業融資借款

企業 融資

企業融資是什麼?

所謂的「企業的融資行為」,可以簡單理解成企業籌措資金的行為,即可稱作企業融資。

一間企業要能迅速成長,充份的資金自然是相當必要的,因為只有充裕的資金,才能在研發、行銷、人力上有更充裕的發揮空間,進而提升企業的營收表現。因此,許多中小企業主會透過企業貸款,替公司爭取更多資金。倘若是公司上市、上櫃,籌措資金的方式就是向大眾募集資金(股票等等),但如果是一般的中小企業則無法透過這樣的方式融資。同時,由於許多融資方式是透過貸款的形式進行,所以也常見「融資借款」的說法。

企業融資借款的資金週轉方式 是為了幫助企業籌措資金,目前市面上常見的方式有:

  • 短期融資業務
  • 中長期融資業務
  • 應收帳款承購暨融資
  • 信用保證基金
  • 政策型貸款(青年創業貸款)

本篇文章即讓中小企業主明白各式融資方案的介紹。

企業的融資貸款有哪些?

一般來說,許多銀行或政府單位,會提供中小企業以下5種類型的企業融資服務:

短期融資業務

短期融資業務,通常貸款期限都在一年以內,許多時間則落在 3~6 個月之間。貸款種類包含:一般短期放款、票據貼現、透支等。

中長期融資業務

中長期融資業務,通常貸款期限在 5 年左右,最長可達 20 年。貸款中類包含:設備資金貸款(資本性資金貸款)、購地貸款、興建房屋貸款等;而這類型的貸款通常會以貸款標的作為擔保品,如不動產、購入設備等。

應收帳款承購暨融資

所謂的應收帳款承購暨融資(Factoring),即是企業出售貨物或提供勞務所產生的「應收帳款債權」,並將其轉讓予銀行,而銀行提供資金給企業的融資方式。

而應收帳款承購暨融資對於企業的好處為:由銀行承擔信用風險、將應收帳款變現、提供應收帳款週轉率等。

信用保證基金(與政府合作)

信用保證基金是由政府及金融機構共同捐助成立的公益財團法人,其服務對象主要為中小企業。

信用保證基金並不能直接幫助貸款到資金,但它能協助企業主更容易獲得下列幾種信用項目保證內容,如:購料週轉融資、商業本票保證、青年創業貸款、發展貸款、一般貸款等。

政策型貸款

為扶持中小企業,以政府為主推動的政策型貸款,如:「青年創業及啟動金貸款」、經濟部推出的「企業小頭家貸款」等;而許多地方縣市政府也有推動這類型的貸款,如「政策性專案貸款- 國泰世華銀行」。

企業融資管道有哪些?

目前承作融資借款的管道在民間的並不少,舉凡銀行、當舖、融資公司等…。以銀行為例:富邦銀行玉山銀行、華南銀行票貼、台灣銀行等等,但銀行融資貸款條件繁瑣,加上銀行會審核企業的財務結構,因此審核所需的時間也較長,而放款的金額很有可能不如預期,對於即時需要資金紓困的企業來說,效益不大,即便企業成功向銀行貸款,往後的經營壓力也相對提高。

銀行辦理企業貸款,需備妥的資料如下

  • 公司負責業主、保證人相關資料、公司行號登記證
  • 公司章程、股東名冊
  • 近三年度稅務表、損益表及資產債表、401報表

企業融資利率有多少?

相信許多的觀眾最想要了解的莫過於企業融資的利率。融資利率是依照企業的年資以及營業報表的條件來給利率,一般利率介於8%-13%,但是如果選擇了不合法的地下錢莊,那麽利息肯定高出許多。正常來說,融資利率會隨著借款額度提高,利息自然也會提升,但是如果有抵押品的話利率相對來的較低。

結論應多加研究、以避免不適合之方案

企業融資貸款方法多,需準備的文件也都有些微的差異,企業主應善加研究、比較找出合適的方式。倘若企業無暇研究各式的貸款方案,需找尋信賴的機構管道作免費諮詢、提供週轉資金。

參考資料

企業融資借款文章LOGO

相關知識分享