支票借款

支票借款

「票貼」、「支票貼現」

意思就是用支票進行借款的動,同時又稱為「票貼」、「支票貼現」,簡單來說就是將尚未到期的支票作為抵押品,向有提供票貼的資金服務管道進行借款,並支付一些利息來出售持有的支票,獲得一筆周轉金解決資金問題,解決了不少中小型企業及個人的資金周轉問題,支票借錢也稱為拿票換現金

依照國票法定義下的支票:
「支票是由發票人簽發一定之金額,委託金融業者於見票時,無條件支付與執票人之票據。」
簡單說,支票是就由銀行發給信用良好的存戶使用。

支票上會記有所謂的「發票日」與「兌現日」,發票人須在兌現日前將資金存入銀行中,持票人才能依據支票向銀行提出交換,銀行就需要款項轉入持票人戶頭中。

一般民眾能用支票向銀行貸款嗎?

很現實的事,並非所有人能以支票向銀行借款。

目前銀行的的支票貼現服務,申請人限制需為公司行號;也就是說,一般民眾其實沒辦法直接拿著支票,就向銀行銀行申請支票貼現。但也就因此,許多人發現無法以支票向銀行申請貼現,就轉而向沒有身份限制民間金融機構辦法(請注意當舖是不能做支票貼現的),但有鑒於市面上的民間機構良莠不齊,倘若你也正打算著麼做,你得必須注意避免利率過高、要求事先提供存摺、私章等個人文件等地雷機構辦理。

支票借款有哪些文件要準備?

一般使用支票方式的借款所需準備的文件,則整理在下表。其中需特別注意的是,若本身並非該支票的持票人(也就是客票),則得額外附上持票人身分證正本與原票主名片等相關證明。

公司應備文件

  1. 公司負責人身分證正本
  2. 營利事業登記證
  3. 銀行支票
  4. 公司大小章

個人戶應備證件

  1. 身分證正本
  2. 銀行支票
  3. 印鑑章

客票貼現應備文件

  1. 身分證正本
  2. 客票名片或發票

支票借款流程為何?

  1. 客戶先來電詢問借款事項。
  2. 準備好支票或客票前來本公司進行借款。
  3. 評估借款方的職業及支票信用、還款能力。
  4. 完成借款,抵押尚未到期的支票,先換成現金應急也就是支票票貼、支票兌現、支票換現金的撥款程序。

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支票借款額度、利率該怎麼算?

支票貼現的利息,依照借款單位而有不同。一般來說,銀行的利息是1%起跳,然後依照各家銀行公告之條件而定。當支票作為抵押品,銀行當然就不可能以支票原額作為放貸額度;一般來說,借款的額度多介於6~8成之間且以2~4個月內兌現的支票為主。至於利率部分,則是「以日計息」、採「逐月扣息」的方式計算。

舉例來說,若持票人在日期5/1時,以一張兌現日為5/11、額度10萬的支票,向銀行申請並核貸年化利息5%、額度6萬的支票貼現。

因此這位持票人該繳納的利息則是,不計撥款日、取得資金後一直到兌現日,共10日的「每日利息」,故利息則為 6萬 × 5% × (10/365) = 82元。

考慮上原本10萬的支票,銀行僅撥款了6萬,因此在最後則會再把中間短少的4萬扣除利息(82元)後,再退還39918給持票人。

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公司票/個人票,都能用支票借錢嗎?

可以的,公司票、個人票都可以辦理。

公司票

持票人攜帶負責人身分證正本、公司大小章、營利事業登記證、銀行支票,401營業報表向銀行或民間貸款公司申辦支票的借款。

個人票

借款人需年滿20歲,所需文件為身分證正本、銀行支票,就可以向民間貸款機構申辦支票方式的借款。要注意的是,個人票只能向一般民間貸款管道借款,銀行不受理個人票的借款。

民間與銀行支票借款差異比較

目前承作票貼的銀行管道有富邦銀行玉山銀行、華南銀行票貼、台灣銀行等等,各家銀行詳細的票貼內容需視各家銀行規定而定,建議民眾須多加詢問比較,找到適合您的方案。

管道民間銀行
對象年滿20歲、持有支票、信用微瑕疵者仍可辦理。為公司行號、無信用瑕疵紀錄、持有支票。
利息票貼利息計算方式以月計算,最低1%起。銀行票貼利息視各家銀行公告而定。
額度民間票貼額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。視各家銀行公告而定。
期限依客戶情況而定普遍不得超過180天
還款彈性還款,可選擇本利攤還或是只繳利息。依照到期之承兌匯票或本票提示付款償還。

以下列舉幾家銀行貸款業務說明:

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