企業融資是為了解決企業資金周轉問題，常見的方法有向銀行申請貸款、應收帳款承購暨融資、信用保證基金、政策型貸款等。本篇文章旨在介紹各種企業融資方案，以協助中小企業主了解並選擇適合自己的融資方式。企業融資方式有哪些？透過本篇文章，中小企業主可以了解不同種類的企業融資方案，以便更好地選擇適合自己企業的融資方式。
企業融資是什麼？瞭解企業融資意思
企業融資就是為了解決企業資金不足的問題，以滿足創業、生產、擴張和行銷等需求而採取的方法。最常見的方式是向銀行申請貸款，但申請門檻較高，不是所有企業都能輕鬆獲得貸款。因此，這裡整理了5種企業融資的方法，協助企業主順利取得所需的資金。
企業融資方式有哪些？
企業融資方式一：政府補助貸款
一般來說，許多銀行或政府單位，會提供中小企業以下幾種類型的企業融資服務：
政府會針對中小企業推出政策性貸款方案，例如青年創業及啟動金貸款、新北市創業及中小企業融資貸款、疫情企業紓困貸款等。只要符合特定條件，中小企業主就能以優惠利率及額度取得資金。政府補助貸款有時間性及名額限制，需要到經濟部或各地方政府網站查詢。
企業融資方式二：銀行貸款
銀行貸款是最常見的方式。銀行會根據企業法定代表人的信用狀況、企業財務狀況、是否提供抵押品等條件，進行貸款額度和利率的審核。如果企業法定代表人或企業本身的財務、信用狀況不佳，可能會被銀行拒絕貸款申請。
企業融資方式三：融資公司
如果企業擔心無法通過銀行的審核，可以考慮融資公司。融資公司的主要資金來源為公司資金或市場籌措，提供中小企業融資、應收帳款受讓、融資租賃、不動產融資及車輛租賃等服務。企業可以與信譽良好的融資公司合作，取得可靠的週轉資金。
企業融資方式四：尋求親友協助
企業可以向親朋好友尋求協助來取得資金。不過，多數人可能難以負擔企業的資金需求，而且這樣做也可能引發複雜的問題。因此，在尋求親友協助前，企業主應仔細思考其中的風險。
企業融資方式五：民間借貸
除了銀行管道之外，民間也有很多貸款機構提供企業貸款服務。申辦貸款時，民間借貸的審核條件相對寬鬆，申辦速度也比較快。然而，需要特別留意的是，民間借貸的利率通常較高，且不乏非法經營的機構。因此，在申辦前，企業主應小心評估各種風險。
企業融資條件有哪些？申辦前先了解5個企業融資所需資料
企業融資通常需要滿足一定的條件才能獲得貸款，以下是本文提到的5個企業融資條件：
- 公司行號登記文件，包括公司章程、董事名冊、股東名冊、商業登記抄本、公司變更登記表等。
- 負責人信用資料，例如個人信用報告、存款帳戶、信用卡帳單等文件。
- 銀行活存存摺：企業或個人最近3個月的銀行存摺及往來明細。
- 近3年稅務報表：401／403／405報表、資產負債表等。
- 身分證明文件：負責人身分證正反面影本。
以上提到的條件是申請銀行貸款時可能需要提供的文件，具體申辦時需要提供哪些文件，還要視乎不同銀行及貸款方案而定。在申辦任何一種貸款前，建議先詳閱相關貸款方案的申辦資格及所需文件，確保自己符合資格並有足夠的文件證明。
企業外部融資方式有那些？
企業可以透過不同方式從外部獲得資金，包括股權融資、短期融資、中長期融資、應收帳款承購和信用保證基金等方法。其中，股權融資是指向股東發行股票來籌集資金，短期融資是指借款人借款一段較短時間（通常不超過一年）來籌集資金，中長期融資則是指借款人借款一段較長時間（通常超過一年）來籌集資金。應收帳款承購是指將公司的應收帳款出售給金融機構來獲取資金，而信用保證基金則是一種政府支持的貸款保證機制，可以幫助企業獲得更容易的融資條件。
企業融資Q&A
企業外部融資方式有那些？
股權融資、短期融資、中長期融資、應收帳款承購和信用保證基金等。
企業外部融資方式包括股權融資、短期融資、中長期融資、應收帳款承購和信用保證基金。股權融資是向股東發行股票籌集資金，短期融資是借款人借款一段較短時間籌集資金，中長期融資是借款人借款一段較長時間籌集資金。應收帳款承購是將公司的應收帳款出售給金融機構來獲取資金，信用保證基金則是政府支持的貸款保證機制，能幫助企業獲得更容易的融資條件。
企業內部融資方式有那些？
內部融資是指公司利用自己已經擁有的資金來進行融資，這些資金可以來自公司的盈利、折舊、租金收入或出售資產等來源，轉化為公司的投資基金。簡單來說，就是公司利用自身資源來進行資金調度和投資。