2023青年創業貸款是什麼？青年創業貸款，也被稱為青創貸款或啟動金貸款，是一項針對18至45歲年輕創業者的貸款方案，旨在幫助他們獲得開展創業所需的初步資金。不論是用於準備金、周轉資金還是資本性支出，這些貸款方案都提供相應的選擇，非常適合有創業需求的年輕人。
青年創業貸款是什麼？
「青創貸款」，顧名思義，是一項針對年輕創業者的企業貸款方案，旨在協助他們獲得創業的初期資金。
此外，之前政府和銀行曾推出「青年築夢貸款」方案，但現在這兩者已合併為「青年創業及啟動金貸款」，整合資源，使創業者在申請時無需考慮應該選擇哪一種貸款。
儘管如此，「青年創業貸款」這個詞彙在口語上較為直觀，因此仍然被許多人使用來表示這一類貸款方案。
「青創貸款」的特色及貸款額度
青年創業貸款，也被稱為青年創業及啟動金貸款，具有以下特點：
- 貸款額度高：青年創業貸款提供了三種不同類型的貸款，並對應著不同的貸款額度：
- 準備金及開辦費用：最高可達200萬。
- 週轉性支出：最高為300萬到400萬。
- 資本性支出：最高為1200萬。
- 利率：一般情況下，青年創業貸款的利率為「按中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率，加0.575%機動計息」。
- 貸款期限：貸款期限根據不同的貸款類型而有所不同：
- 準備金及開辦費用、週轉性支出：貸款期限最長為6年，含寬限期最長1年。
- 資本性支出：根據軟硬體種類的差異，貸款期限最長為15年，含寬限期最長3年。
以上是青年創業貸款的一些重要特點，具體的貸款條件和申請程序可能因地區和金融機構而有所不同。如果您有興趣申請此類貸款，建議您向當地金融機構或相關部門詢問詳細資訊。
「青年創業貸款」的條件及限制
對於青創貸款的申請，以下是一些常見的條件要求：
- 年齡要求：申請人的年齡需介於18至45歲之間。即使尚未服兵役的人也可以申請。
- 出資額要求：公司的負責人或出資人需要登記出資額，佔公司實收資本額的20%以上。
- 公司成立時間：公司須完成設立登記，成立時間在5年以下。
- 創業相關培訓：在申請貸款前的近三年內，申請人需要接受創業相關的免費培訓課程或學程，至少累計20小時的課程時間。
需要特別注意的是最後一點，即接受創業相關培訓的要求。這是為了確保申請人在獲得貸款前，已經接受了一定程度的創業知識和技能培訓，以提高創業成功的機會。這也有助於確保貸款資源能夠優先提供給真正有意願並具備一定專業知識的年輕創業者。
以上是一般青創貸款的條件要求，實際的申請條件可能會因地區和金融機構而有所不同。建議您與當地金融機構或相關部門聯繫，以獲取準確的申請要求和程序。
青年創業貸款流程
青年創業貸款的辦理時間通常約為7天左右，申請流程與一般信貸的申請流程相似。以下是一般的申請流程：
- 申請：向承貸銀行提出貸款申請。您需要準備以下文件：
- 青年創業及啟動金貸款創業貸款計畫書（申請額度100萬元以下者只需提供申請書）
- 負責人國民身分證正反面影本
- 所營事業設立登記或立案登記之證明文件
- 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件
- 青年創業及啟動金貸款切結書
- 其他金融機構指定文件
- 照會：銀行會對您的申請進行核對和詢問相關資訊。
- 審核：銀行對您的貸款申請進行審核，包括評估您的信用狀況、業務計劃和財務狀況等。
- 對保：若申請獲得批准，您可能需要提供擔保物或進行相關保證措施。
- 撥款：經過審核並完成對保程序後，銀行將撥付貸款金額到您的帳戶。
以上是一般青年創業貸款的申請流程，具體流程可能因地區和金融機構而有所不同。建議您與當地的銀行或相關部門聯繫，以獲取準確的申請要求、所需文件和流程細節。您可以在經濟部青創貸款專區下載相關文件。
在照會及審核的流程中，承貸金融機構會對貸款申請進行照會和審核。以下是一般的照會及審核流程：
- 照會：銀行收到貸款申請後，會與貸款人進行照會。這可能包括詢問有關貸款申請的詳細資訊、核對所提供文件的真實性、評估貸款用途等。
- 審核：銀行將根據其授信規定和審核標準對貸款申請進行評估。以下是授信的五項重點（5P）：
- 借款人信用評等：銀行將評估借款人的信用狀況，包括信用評級、償還能力等。
- 資金用途：銀行將評估貸款的具體用途，確保符合相應的創業貸款目的。
- 還款來源：銀行將評估借款人的還款來源，包括預計的收入、業務模式等。
- 擔保人或擔保品：銀行將評估提供的擔保人或擔保品的價值和可行性。
- 未來合作展望：銀行可能考慮與借款人的未來合作潛力和展望。
- 退件或申覆：如果審核未通過，銀行將根據退件原因提供相應的改善建議。借款人可以根據退件原因進行改善後，重新申請貸款，進行申覆程序。
以上是一般的照會及審核流程，具體流程可能因金融機構而有所不同。建議您與貸款銀行進一步溝通，以獲取準確的照會和審核細節。
在青年創業貸款的申請流程中，以下是接下來的步驟：
- 簽約對保：一旦審核通過，將進行簽約對保的程序。這涉及確定貸款額度、利率、貸款期限、寬限期等相關條款和條件。
- 擔保品設定或申請中小企業信保基金：根據貸款情況，可能需要設定擔保品。如果借款人無法提供擔保品，可以申請中小企業信保基金提供擔保。對於貸款額度100萬以下的情況，若保證成數達100%，則需繳交信用保證手續費。
- 撥款：在簽約和擔保程序完成後，銀行將進行貸款的撥款程序。一旦撥款完成，借款人就可以使用這筆資金來開展創業活動。
請注意，具體的流程可能因金融機構和貸款方案而有所不同。建議您與所選的銀行或金融機構進一步核實詳細的申請流程和相關文件要求。
青年創業貸款還款方式
青年創業貸款可申請寬限期，寬限期內就只要付利息即可，寬限期期滿之後，可以選擇本金攤還或本息平均攤還方式，每月繳交貸款。
承辦銀行有：
- 臺灣中小企業銀行（專責銀行）
- 臺灣銀行
- 土地銀行
- 合作金庫
- 第一銀行
- 華南銀行
- 彰化銀行
- 上海銀行
- 高雄銀行
- 兆豐銀行
- 全國農業金庫
- 台中銀行
- 瑞興銀行
- 聯邦銀行
- 永豐商業銀行
- 玉山銀行
- 日盛銀行
- 嘉義市第三信用合作社
- 花蓮第二信用合作社
- 金門縣信用合作社
對於創業者來說，青年創業貸款確實提供了更有利的還款條件和貸款利率。此外，政府的信保保證也為創業者帶來了額外的保障。相對而言，申請青年創業貸款的難度並不高，尤其是對於已經開展創業的企業來說（需完成登記）。
值得注意的是，青年創業貸款僅適用於已經開展創業的企業，若是還未開始創業但需要資金的人，可以先透過其他貸款方式獲得資金，待創業有一定進展後再考慮申請青年創業貸款，以加速創業的起步。
如果你對申請青年創業貸款或小額信用貸款的程序感到困惑，不清楚應該準備哪些文件，或者不確定哪種貸款對自己最有幫助，你可以尋求專業貸款公司的協助，以幫助你更快、更穩地在創業之路上前進。
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