現在新車的價格一年比一年高昂，可車輛的折舊速度又很快速，讓許多想買新車的人望之卻步，這時一台CP值高的二手車成為了現代人擁有專屬自己車鑰匙的另一途徑！不過您可能會納悶，購買新車時可以利用汽車貸款，那二手車也可行嗎？今天就讓我們帶您瞭解常聽到的二手車全額貸款，以及所有您該具備的二手車貸款注意事項全部告訴您！
中古車全額貸划算嗎？中古車全額貸，小心買到事故車、泡水車
中古車的情況又比較複雜一點。因為除了利息之外，您也必須考慮「車況」的問題。
車況
確認您買的二手車是否有出過事故、大整修、重新裝潢，因此看車時，一定要您本身懂車，或是請一位懂車的朋友陪您一同前往，確認車況流程如下
- 檢查是否有車身防虛擬碼、引擎蓋貼紙，沒有的話可能是事故車有更換過。
- 引擎蓋邊緣葉子板內螺絲接合面有刮痕或生銹情形，可能有重新拆裝的情形。
- 檢查水箱支架是否一體成型，如發現有斷層不連續面、掉漆或螺絲顏色不同，則表示有更換過。
- 車門邊封膠是否堅固，原廠防水膠條會較他牌更硬一些。
- 檢查車門是否因碰撞更換過，打開車門檢查原廠貼紙是否還在。
車價
找公正單位估價，好比貸款顧問公司，他們會有一本資料，囊括全部汽車廠牌、每款車型的各年度市場行情，依據您買的車款及顏色，透過查詢對照後，得出這台車的市值行情。
當然還是有安全無虞的二手車全額貸款，只要心動之餘不忘謹慎考慮，還是有機會全額貸款的。
中古車商打出「全額貸」、「零頭款」的促銷方案，有許多是事故車、泡水車，在翻新內裝之後，利用看似超級優惠的方案進行促銷，讓消費者以為買到賺到，但是交了車才發現問題一堆，後悔莫及。
因為，如果是銀行放貸，一輛車最多只能貸到車價的8成，但是車商為什麼願意提供全額貸？
也就是說，當我們買中古車時，看到特別的優惠方案，一定要仔細檢驗車況，避免落入車商玩弄數字的陷阱中。
中古車全額貸划算嗎？零頭款一開始的負擔輕，利率卻更高，期卻要付出更多利息，因為零頭期款買車代表是全額貸款，銀行或金融機構需承擔的較高的風險，自然會比一般新車貸款利率要高。
二手車全額貸款是否可行？
買二手車時會時常聽到二手車車商跟您說這台車可以全額貸款，那麼買車全額貸款條件是甚麼呢？由於銀行鑒價時大多都依據廠牌，款式，出產年份，申請人購入二手車的價格並不會納入考慮。加上二手車的品質落差很大，因此鑒價無法將每台車的所有情況都評估到，便會出現二手車全額貸款。
比方說車商賣給您50萬，而銀行鑒價為50萬或更高，這樣就是二手車全額貸款，甚至是二手車超額貸款，但要是您買的二手車可以全額貸款，要請您留意車況與車價，以免買車之後卻需要額外花大筆錢修理，得不償失。
什麼是二手車貸款？
在臺灣，只要新車掛牌之後，就可以算是二手車，而以二手車做為抵押品，向銀行或民間貸款公司貸款，便稱為二手車貸款。和新車會有固定價格不同，二手車是以議價方式買賣，加上汽車的種類及本身車況都會影響價格，在這樣的情況下，銀行或民間貸款公司有一套自己評估二手車價格的方法。
審核貸款時會依照鑒定的價格，申請人購買的價格大多僅供參考，評估二手車價格會有幾個面向：二手車的廠牌、款式、出產年份、CC數等等。
中古車貸款方案表
比起全額貸或零頭期款的買車方式，會建議多方比較中古車貸款方案，貸款利率計算下來，實際支付總額普遍要比買車零頭款更加划算。
| 貸款對象 | 1.個人：年滿 20 歲且未逾 65 歲，信用正常，具完全行為能力之自然人 2.公司行號：合法正常營運，信用正常之公司或行號等組織 |
| 貸款年限 | 1~7 年不等 |
| 貸款金額 | 約 10~300 萬不等（各銀行規定不同） |
| 貸款成數 | 權威車訊給予額度，最高可達150% |
| 貸款利率 | 3.75%~18% |
| 還款方式 | 本利攤還 |
| 繳款方式 | 超商、ATM、銀行/郵局、自動轉帳、支票皆可繳款。 |
二手車殘值怎麼算
二手車殘值就是您汽車目前的價值，殘值是二手車貸款最重要的評估項目，有兩種方法可以計算。
耐用年數計算
公式為：殘值= 購車成本/(耐用年數+1)
（根據財政部公佈的「固定資產耐用年數表」汽車的耐用年數為五年）
舉例：購車成本為100萬
殘值= 100萬/(5+1)= 166,666
定率遞減法
透過折舊的方式算出殘值，計算時需對照「固定資產折舊率表」。
舉例：購車成本為100萬，過了2年，第一年折舊費用：100萬x0.369=369,000元，第二年汽車殘值：100萬-369,000=631,000元
二手車貸款的申請流程
- 提出申請
選擇自己所需要的汽車貸款類型，建議可以透過專業的貸款公司幫助自己瞭解各家方案，有效找到最合適的汽車貸款！ - 審查照會
送出申請後，銀行或民間貸款公司會透過聯徵查詢您的信用狀況，並且與您連絡，確認條件是否符合需求。 - 確認對保
照會後，銀行或是民間貸款公司會進行審核，再告知您可貸額度與利率，若您確定要申貸，雙方便會約定對保時間與地點，當面確認與簽訂貸款合約，保障借貸方與申貸方之間的權利義務。 - 設定擔保
簽訂車貸合約後，借貸方將至監理站做汽車動保設定，確認車子的財產歸屬是否為您所有，也避免您在貸款過程中將車子變賣。 - 核貸撥款
完成以上步驟之後， 銀行或民間貸款公司就會進行撥款，工作天數以實際情形為准。
申請中古車貸款所需的文件
【個人自用車】
- 車主身分證影本
- 行車執照
- 第二證件
- 個人印鑑
- 汽車新領牌照登記書(車主聯)
- 註：如果是貸款中的話，需另附最近一期的繳款證明
【公司車】
- 公司負責人身分證
- 公司營利事業登記證
- 最近一期營業稅單(401報表)
- 公司大小印章
- 汽車行照
- 汽車新領牌照登記書(車主聯)
- 註：如果是貸款中的汽車的話，需另附最近一期的繳款證明
注意:合法的貸款公司在撥款前是不會跟你收取任何費用的。合法的貸款公司在對保前是不會需要你的身分證證件的也不需提供存摺培養進出記錄的。