中古車全額貸款是什麼？ 市面上車商主打二手車全額貸款、零頭期款買車、超額貸等吸睛字眼，這些都是真的嗎？許多人在買車時若沒有足夠的資金，就會選擇以中古車全額貸款的方式進行買賣，但卻可能因此落入全額貸陷阱！本篇將分享中古車全額貸款的2個關鍵、安全買中古車3步驟、中古車貸利率4大陷阱這幾點來一一分析。
中古車全額貸款是什麼？
全額貸款是指銀行願意借出等同車價的金額給申貸人，申貸人只要根據貸款條件慢慢分期還款即可。例如一台中古車買賣價為60萬元，銀行也願意借申貸人60萬元，此情況即為全額貸款，但其實全額貸款背後還包含了其他更深層的含意，有那麼好康嗎？畢竟沒有人會願意無償借錢給他人，下文將針對中古車全額貸進行詳細的說明。
二手車全額貸款的2個關鍵
中古車況
若看到可全額貸、甚至超貸的車子，首先要考量的，他是一台「健康」的車嗎？他是否曾經大撞、小撞或有大翻修過?首先要聽看看業務員是否老實介紹，再來可找懂車的朋友一起去看車，有些不肖業者專門收購事故車、泡水車或里程數特別高的車子，透過「重新裝潢」再藉故低價促銷拿到市場上便宜賣，讓消費者看似以非常優惠的價格入手理想車款，還可以用全額貸款的方式向銀行借款，但其實車況並不理想，後續還要再付一筆龐大的維修費就花掉不少錢。
中古車價
假設今天車商用20萬收購一台事故車，花了5萬元重新翻修整理，並在網路上刊登開價33.8萬賣，再假設這台車市場行情銀行鑑價為40萬，一般來說銀行貸款平均都在8成左右，也就是說40 x 0.8 = 32，銀行願意放款32萬若購車人條件不差基本上買之後可以向銀行貸款32萬，這時車商還能讓價給消費者殺價，製造買賣愉悅的氣氛，假設殺到30萬成交好了，成交價已經低於銀行願意放貸款的金額，這時買的人殺到價很開心，還能全額貸款，一般通常已經上當了，所以，買二手車全額貸款只是數字遊戲，重點還是在車的健康狀況是否良好！
安全買二手車3步驟
1.了解該車種市場行情
可以先到8891、sum好車網等等相關平台，找到自己喜歡的車種並由車價高至低查詢，一般來說一分錢一分貨，車價高的車況相對較優良，小心別被刊登超低售價的車商給矇騙了
2.現場確認車況
打電話和車商約看車，確認車商的所在地址，他們目前現場是否有你要看的車，並到現場後開始檢查：
- 打開引擎蓋，檢查是否有車身防偽碼、引擎蓋貼紙，沒有的話可能是事故車有更換過
- 檢查水箱支架是否一體成型，若發現有斷層不連續面、掉漆或螺絲顏色不同，則表示有更換過
- 引擎蓋邊緣葉子板內螺絲接合面有刮痕或生鏽情形，可能有重新拆裝過
- 檢查車門是否因碰撞更換過，打開車門檢查原廠貼紙是否還在
- 車門邊封膠是否堅固，原廠防水膠條會較他牌更硬一些
3.找公正單位估價
找貸款顧問公司估價，一般貸款顧問公司每年都會有一本全部汽車廠牌各款車型的各年度市場行情，他們會依據你買的車款及顏色，透過查詢對照後，看你所買的車目前市值行情多少
中古車貸款4大陷阱
了解中古車為什麼可以全額貸款後，接下來將告訴你4大中古車貸款陷阱，揭開零利率全額貸款話術的隱藏風險。
1.中古車況不佳
有些不肖業者專門收購事故車、泡水車或里程數特別高的車子，並以低於市價的價格買進，重新裝修或擅改里程數後再賤賣給消費者，看似以非常優惠的價格入手理想車款，還可以用全額貸款的方式向銀行借款，但其實車況並不理想，後續還要再付一筆龐大的維修費用。
2.中古車超貸，買車換現金反而增加還款負擔
有心人士會利用銀行無法得知實際交易價格這點，說服有緊急資金需求的人進行超貸，雖然能夠獲得額外的資金，但卻需要背負更多貸款，且利率也會變高。簡單來說，銀行參考行情認定這台中古車可貸額度為50萬元，但實際上這台中古車的交易價為30萬元，剩下20萬元就是超貸的部分，看似可以取得20萬元的現金，申貸人卻需要支付50萬元的本息費用，反而增加還款負擔。
3.不肖車商抽佣
在申辦車貸時車商會告知分期期數和車貸利率，但有些不肖業者會將實際利率模糊帶過，只告訴你本息平均攤還的費用，試算後會發現車貸利率比檯面上的利率還高。車商業務透過此方式向銀行高報利率，銀行會再退佣給他們，以此賺取利息價差，所以在談及車貸利率時，建議先諮詢貸款顧問，避免受騙上當。
4.中古車貸全額貸利率陷阱
對手邊沒有充足資金的人而言，通常會選擇低頭款或低利率的貸款方案，但其實利息費用也會以其他形式加諸在需付的款項內。舉例來說，零利率分期方案，其實就是將利息費用加在車子總價中，反而會縮減議價的空間，原本可以減價5萬只剩下2萬元；再者，若採用低利率、低頭款和期短貸款的方案，也只是延緩繳款時間，申貸人繳完貸款後，還是需要高額結清剩餘款項。綜上所述，在申辦中古車貸款時，建議向專業的貸款團隊仔細詢問，才能根據自身需求規劃出最適合的貸款方案。
中古車全額貸利率是多少？
中古車全額貸會依據申貸人的貸款條件、車型、車齡和市價調整，給予最終的貸款年限、利率和可貸成數。但平均來說，中古車全額貸利率約為年利率3.5～18％，貸款期限最長為16年。
中古車全額貸Q&A
二手車全額貸款的2大要點
車況－是否曾經大小撞或有大翻修、事故車、泡水車或里程數特別高的車子，透過「重新裝潢」再藉故低價促銷拿到市場上便宜賣；車價－沒有人願意做會賠本的生意，你以為撿到便宜的價格但其實都還在車商能獲利的空間，最終重點還是在車的健康狀況是否良好。
中古車貸款4大陷阱
中古車況不佳、超貸、不肖車商抽佣、全額貸利率陷阱
安全買二手車3步驟
1)了解該車種市場行情。2)現場確認車況。3)找公正單位估價。