申請房屋二胎貸款

必讀!二胎貸款條件與流程申辦攻略,申請房屋二胎貸款6大重點!

生活中總是有許多難以預料的事情發生,個人戶難免會遇到急需用錢,卻不知道該跟誰借錢?或是企業主在營運過程,難免遇到想要擴大經營、周轉不靈、急需週轉的時刻,該怎麼讓資產靈活被應用呢?

二胎房貸利率高嗎?申請房屋二胎貸款有哪些,如果借款條件不好,也可以辦理嗎?關於二胎房貸流程、利率與條件,應該事先搞清楚,才能選擇最適合自己的貸款方案。讓你不論是在台北、台中、高雄…申辦二胎房貸都能得心應手!

二胎房貸是什麼?

所謂的二胎房貸(或稱房屋二胎、二順位房貸),意思就是把已經跟銀行辦過房屋貸款的房子,再拿出來設定抵押,轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢,先設定的是第一順位抵押權,也就是一胎房貸,後來設定的就是第二順位抵押權(或稱次順位抵押權),俗稱二胎房貸。

房屋二胎是兵家必爭之地,雖然二胎房貸利率比較低(年利率7%以下),但借款總金額高,而且有抵押擔保,長期利息收益就很驚人,因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款,都很重視房屋抵押貸款市場。

二胎借款申請流程

房屋二貸優缺點

優點

  • 信用條件要求低:有房屋作擔保品,薪資證明、信用紀錄相對一胎較不嚴格。
  • 貸款額度高:比信貸高,且不受到「最高僅能貸款月薪的22倍」的規定。
  • 還款年限長:最長高達15年,分攤每月還款金額,降低還款壓力。
  • 撥款速度快:銀行審核嚴、速度較慢,但民間二胎房貸最快可7天內取得現金。

缺點×

  • 利率高:利率比一般房貸還高。
  • 銀行審核嚴、承辦意願低:因債權位於第二順位,法拍風險高,許多銀行不願意承做二胎房貸。
誰適合申請房屋二胎貸款

誰適合申請房屋二胎貸款嗎?

適用對象短期大額周轉、債務整合、無明確收入證明
貸款時間通常約7個工作天,即可申辦完成
貸款期數最長可至10年,還款壓力低
利息計算年利率3.5%到15% (銀行與民間二胎利率不同)
  • 信用條件不足:信用分數偏低、有信用瑕疵,或是無法再申請信貸及可考慮
  • 無薪資證明者例如小攤販、自由接案SOHO族、網拍經營、Youtuber等等
  • 房屋增貸未通過增貸申請未過件或認為房屋增貸額度太低的人,也可考慮二胎房貸
  • 臨時需要資金二胎房貸以不動產抵押,可比企業貸款、個人信用貸款更加靈活取得資金度過營運難關。

房屋二貸條件限制?

房屋二貸申辦條件其實也並不是很苛刻,只要房子還了一部分貸款之後還有殘值,就能夠進行辦理。就一定要做好功課,千萬不要選擇一些不合法的機構,否則很有可能會對自己的財産造成損失,所以說在選擇的時候應該要進行多家對比!

另外,二胎房貸有年齡限制,滿20歲才能申辦房貸,年紀太大,是可能不會核准,銀行會衡量借款人可還款年限、房貸條件,通常年齡上限為70歲,倘若屋齡太久或屋況不好,也會影響房子可貸款年限。

房屋二胎與一胎房貸、房屋增貸差在哪?

房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限。

貸款利率優勢:房貸增貸=房貸轉貸>房屋二胎

申辦速度:房屋二胎>房貸增貸>房貸轉貸

房屋二胎房屋轉貸房屋增貸
貸款階段的房屋,再做第二次抵押貸款。將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。房貸在償還一定金額的本金後,貸款人以同一房屋作為抵押,向承作原房貸的銀行再申請另一筆新的房屋貸款。
房屋二胎、轉貸、增貸定義比較

延伸閱讀>>選擇房屋二胎、增貸還是轉貸?資金需求該選擇哪種房貸方案?

房屋二胎房貸利率比較

房屋二胎房貸利率比較

不少人會詢問「富邦銀行二胎房貸、中國信託二胎房貸、台灣銀行二胎房貸、土地銀行二胎房貸」等等,但目前從各間銀行官方網站來看,台北富邦銀行、臺灣銀行、中國信託、聯邦銀行、土地銀行都並沒有提供二胎房貸服務喔!

二胎房貸管道年利率額度年限代辦費風險速度 
銀行        2.5-18%上限200萬7-10年較低7-15天
融資公司7-14%上限300萬2-10年1.5萬5-10天
代辦公司4-24%最高8成2-10年10萬不一定
代書18-60%最高8成不一定(3個月以上)5-10萬. 1-3天
高利貸 100-360%        最高100%不一定極高            1-2天

以上資訊僅供參考,想知道最正確、最新的銀行業務資訊,建議直接撥打個別銀行的服務專線,不建議全然相信代辦公司的說詞,以免被有心人士詐騙!

✱銀行二胎房貸:

優點:受到法律規定與保護,對借貸者比較有保障。

缺點:承辦二胎房貸對銀行風險高,全台只有少數銀行有開辦,且利率高、審核極嚴格、難以過件。

民間相關單位:

以下為有開辦二胎房貸之銀行名單與二胎房貸產品名稱,共11家。

永豐銀行、遠東銀行、王道銀行、台新銀行、國泰銀行、陽信銀行

✱民間二胎房貸:

優點:申辦速度較快、信用要求低、審核條件比銀行寬鬆,貸款金額和成數高。

缺點:利率高、申辦管道複雜,需留意借貸公司是否合法、安全。

民間相關單位:

  1. 融資公司(合法營業登記)
  2. 代辦公司(協助向銀行申貸)
  3. 代書(地政士、土地代理人)
  4. 高利貸(地下錢莊)

延伸閱讀>>民間借款到底合不合法?3招簡單判斷民間合法借款公司的方法!

參考資料: