機車貸款要選民間還是銀行？比較民間機車借款與銀行差異

小額貸款是時下常見的貸款需求，尤其是民間合法當鋪以汽機車為抵押品借錢的服務項目，讓急需用錢的民眾可以迅速拿到資金周轉，解決燃眉之急，那大家心裡不免疑惑，機車貸款要選民間還是銀行呢？民間貸款機構的機車借款額度可借多少呢?在申辦機車借款前，來談談三個你必須知道的觀念！

本章節重點

機車貸款要選民間還是銀行？彼此差異是？

機車貸款又被稱為「機車融資、機車借款、機車借錢」，申請人拿名下既有的機車作擔保抵押，向銀行、民間貸款機構申請借款，通常只要車況不要太差至少可借2-20萬元，如果申請人條件好，就能談到更好的方案，建議您可以在申辦機車貸款前，先了解利息、條件、合法性等差異，才能選擇適合自己的融資管道。。

民間-機車貸款類似信貸借款，只要能提供工作證明最高可借到25萬，而且不限車齡，老舊機車也可以貸款，沒有貸款成數限制，對於借款人非常友善。如果沒有具體工作證明，只要機車出廠年份在10年以內，還是有機會核准民間機車貸款。

銀行-機車貸款有成數限制，銀行流程較為嚴格，目前多只承作重機250 CC以上紅牌和黃牌重機，車齡、車況皆影響成數和利率，依照摩托車價市值，最高貸款成數約為9成。

銀行機車借款條件標準較高，不過申辦成功後，可享有比較低的借款利率，貸款利率大約為5%至9%；合法民間機車貸款標準較寬鬆，貸款利率大約為12%至16%，若名下有重機的民眾，還是應該先找銀行申貸。

銀行需整體評估申請人的工作收入、財務條件、收支比和信用紀錄，若借款人條件不符規定者，在繁瑣且漫長的審核期後，還是有可能被銀行拒絕。

民間機車借款有幾種管道，申請貸款之前，除了比較利率和額度，安全性也是評估重點，合法民間機構是有政府立案核准的，彼此受到法律的保障，目前有以下選擇合法民間機構：

國內大型融資公司例如中租、和潤和裕融企業，皆有提供機車貸款服務，雖然每家徵審條件不同，融資審核也相對嚴謹，但是借貸管道很安全，不用擔心民間機車貸款被詐騙。

當鋪借款服務很廣泛，機車借款是常備基本款項目，且依照當鋪業法的規定，只能收取合法利率，也就是每萬元利息最高不超過250元。放款速度很快，但利息並不便宜，法定年利率不能超過30%，每月利息2.5%。

機車借款免留車條件重點在於「車主條件」。

當鋪機車借款免留車最重視的就是申請者的還款能力，舉凡勞保明細、薪轉證明、扣繳憑單…等收入證明，有利於審核條件皆可提交給貸款方，提高機車借款免留車過件率、機車借款額度。

機車殘值顧名思義就是機車剩餘的價值，評估機車殘值一般會受到廠牌、車款、年份、里程數等條件，比對中古車市場、中古車交易網站後評估出來的估值，機車殘值越高相對的機車借款額度就越高，反之亦然，建議車主在申請機車貸款前將車子做個小維修整理，避免因為車況不佳影響估值。

兩者差異如同前面所述各有利弊，申請人應警慎評估自身需求以及還款能力，才能找出解決方法。