小資族、初入職場的社會新鮮人在面對大環境的衝擊下該如何存錢開源呢?領到第一份努力獲得的薪水該如何分配使用呢?根據統計，台灣有三成的人存款不到五萬。要存錢，除了開源，就是節流，首先得知道手上現金到底流到哪裡去，該如何用數位工具破解它？
首先，以333比例原則搞懂如何分配！
摸清楚自己適合哪種理財前，大家總會擔心一旦理財，自己是不是就會被薪資綁手綁腳、生活更有壓力，但只要遵守以下的比例原則，就能大致清楚自己該怎麼拿捏理財額度！
你的每月薪資÷3=各區域的使用額度比例
例如：曉華的每月薪資3萬元，比例原則3萬÷3=1萬，曉華在儲蓄方面每月最多儲一萬，而這比例怎麼來的呢? 根據統計來說，只要單一方面支出超過每月薪支的3分之一，任何一方面分配過多都會造成生活較為緊繃。
月光小資族的理財好習慣！5個簡單理財、儲蓄app上手推薦！
月光小資族的理財好習慣！5個簡單理財、儲蓄app上手推薦！
從最基礎的記帳開始
| 理財app推薦 | 特點 | 功能 |
| 存錢記帳CWMoney | 全方位功能 | 適合上班族、理財專家跟經常出差旅行的人。 不過這邊要留意的是，共享帳本跟部分理財文章是需要成為Vip會員的，近期CWMoney推出家庭方案，月訂閱120元，3人同時享有VIP功能，對於想要多人記帳，跟伴侶或是家人一起記帳的人來說，是一個不錯的選擇！ |
| 存錢管家記帳通 | 清新多功能記帳 | 以CWMoney為雛形 清新多功能發票記帳App，另外，值得一提的是CWMoney團隊在今年開發了另一款發票記帳App，叫做「存錢管家」，在功能上與視覺上都更加細緻，像是原本的綁定手機條碼頁，新增了發票明細列表，讓用戶一目了然所有花費，不僅如此，掃描進來的發票，透過AI分類記帳，精準歸類到正確類別，不須再手動調整分類。 收支分類可細分到各個品項，大分類飲食底下子分類就有「早餐、午餐、晚餐、宵夜、食材、零食&點心、飲料等等」，減少用戶登打備註的時間。 另外固定收支不再只有提醒，可自動記帳，非常便利！也不須手動備份上傳，只要登入App，系統就會自動備份，假設換了裝置，也能3秒迅速還原。 相較於CWMoney，這款App較智能，且視覺上清晰活潑，功能操作直覺。 首頁清晰呈現收支狀況，預算剩多少，一開App就知道，若你是時常忘記記帳，又很容易月光的人，那這款App真是再適合不過了！ |
| 記帳城市 | 遊戲中體驗記帳樂趣 | 遊戲化的記帳方式，讓記帳增添許多樂趣，新增一筆支出，就能蓋出一棟建築，有時候會有神秘旅客來城市拜訪，除了基本主題外，還有多款主題場景可以挑選，但大部分的主題跟VIP角色，需要購買鑽石才能解鎖，相較前面介紹的兩款APP，這款記帳功能略顯少，但創新的記帳體驗，對於學生、沒有記帳習慣的人來說，是一個不錯培養記帳習慣的APP。 |
| 天天記帳 | 支援預算外幣多帳本簡單實用的記帳本 | 操作簡單，介面單純，無過多繁雜功能，直觀易上手，適合喜歡有調理整理帳目的人。 |
| 家計簿 | 純記帳儲蓄功能 | 只想懶懶記帳的話就來使用主打操作簡單和可愛的卡娜赫拉，透過記帳不斷解鎖卡娜赫拉故事，到達不同章節還能獲得可愛的桌布，藉此鼓勵使用者不放棄儲蓄。 |
實用儲蓄法
儲蓄有方法，想存錢，要先學會如何花錢
過紀律性的小額儲蓄就能累積財富，以下9種「無痛存錢法」，推薦給想改變的你：
| 儲蓄法名稱 | 操作方法 |
|---|---|
| 365存錢法 | 「第1天存1元、第2天存2元……第365天存下365元」的儲蓄方式，年底總計可存6萬6795元。 |
| 333存錢法 | 將月收入均分成三份，1/3生活基礎花費+1/3存錢儲蓄+1/3投資（急用金）。 |
| 52週階梯式存錢法 | 第一週存下10元、隔週存20元、第三週存30元，以每週多存10元的方式連續存滿52週，最終1年就能多存13,780元。 |
| 136分配法 | 將薪資10％運用在保險規畫；30％運用在儲蓄。 |
| 零存整付法 | 不論是購買便當、飲料、生活用品等，一律用100、500或1000的鈔票付款，並把找的零錢全部存入撲滿。 |
| 信封存錢法 | 在數個信封上寫上每月支出類別及金額，例如「房租（7,000元）」、「保費（3,000元）」、「國外旅遊基金（5,000元）」，並在發薪水當月，把現金依序塞入其中。等到要繳費時，直接將信封抽出即可。 |
| 每月存錢法 | 每個月強迫自己存下1萬元，一年就可存入12萬元，期間若有年節獎金、年終獎金，可加快存錢速度。 |
| 4個桶子儲蓄法 | 假想四個桶子：一號桶是急用儲蓄；二號桶是中期儲蓄（一年以內）；三號桶是長期儲蓄（超過一年但在退休前）；四號桶是退休儲蓄。把支出全部加總起來，再用月收入總額減掉月支出總額，算出每月剩下多少，你要用這個數字來填滿四個桶子。 |
| 日式省錢法 | 買東西前先問7個問題我可以沒有它嗎？以我的財務情況來看，我能負擔它嗎？我真的會用它嗎？我有空間放它嗎？我一開始是怎麼注意到它的？我今天的大致情緒狀態是什麼？ |
如何投資理財？
財富自由即「被動收入>主動收入」，靠投資達到財富自由是很多人的夢想，但真正能做的人少之又少，想要依靠投資理財增加財富？其實你會發現投資前有沒有做好基本功，投資中能否講求紀律，都會是邁進成功的一大關鍵！趁早了解投資理財兩大觀念：資產配置、投資策略，將有助於幫助你一步步邁向財務自由！
如果你不知道該怎麼資產配置？
提供新手3個步驟：設定目標金額、時間規劃、財務分配
1.訂定目標：
每個人想要投資理財的理由不同，有的人想要存下一筆資金環遊世界，有的人希望規劃子女教育基金或退休金，而了解這些動機，就足夠讓你設定理財目標，計算多少資金才足夠滿足未來的規劃，ex：你預計子女教育基金從國小到大學階段，需要有550萬的金額。
2.規劃時間：
設定好你需要的達成目標的時間，並依目前的工作收入狀況、預計投資項目的報酬率來評估是否合適，ex：希望規劃長期目標，10年後可以達到550萬的子女教育基金。
3.財務分配：
了解金額、時間後，再來就需要該怎麼分配，來累積到你所設定的目標，而分配方法很多種，包括了六罐子理財法、333理財法等，可以選擇你適合的方式來分配。
用「投資時間」簡單擬定投資策略
以投資為例↓
短線投資：
以短線投資的投資者來說，大多希望在短時間內獲得高報酬，故較會鎖定波動較大的投資商品，因此在操盤知識、技術分析以及市場的進退場時機都要非常熟悉且可快速反應，因此必須時常注意市場動向，且因頻繁進出市場，手續費、交易稅等都必須仔細考量進去；高報酬的特性伴隨高風險，所以通常投資勝率也不像長期投資一樣穩定。
長線投資：
長線投資的人則會希望有較穩定的報酬率、收益，以常見的基金、股票商品為例，投資者通常會鎖定具發展性且穩固的產業或企業，透過了解基本面和未來前景，判斷是否對應到目前市場的趨勢或是需求，並投入較長時間的等待，進而獲得收益。
理財方式還有基金、買賣外幣等方式可進行，請依您自身的目標進行理財!