支票借款又稱為「票貼」、「支票貼現」，是一種將支票作為抵押品的資金服務，很多中小企業都會利用支票借款來解決資金週轉問題，但支票借款是每個人都可以申請的嗎？支票借款利率及額度又是多少？本文為您整理了票貼利率、額度及風險，幫助您搞懂支票借款是什麼，順利周轉資金問題。
本章節重點
什麼是支票借款
一般來說，大部分的人會找尋各家銀行來借款，然而大家都知道銀行的門檻比較高，所需要的條件也比較多，並不是一件容易的事情，所以說借款的時候還有另外的選擇，也就是民間的金融公司。向金融公司是借款比較快速的，而且門檻比較低，可以根據每一位客戶的情況，制定出最符合客戶利益的貸款方案，還款方式也比較自由，能根據每位借款用戶的情況來選擇最適合的還款方式。
本篇文章將為你解說關於支票貼現的意思與種類，以及受理支票貼現的管道有哪些？利率如何計算？立即往下觀看文章了解！
支票借款與支票貼現有什麼不同？
支票借款就是支票貼現。
意思就是用支票進行借款的動作，同時又稱為「票貼」、「支票貼現」，簡單來說就是將尚未到期的支票作為抵押品，向有提供票貼的資金服務管道進行借款，並支付一些利息來出售持有的支票，獲得一筆周轉金解決資金問題，解決了不少中小型企業及個人的資金周轉問題，支票借錢也稱為拿票換現金。
依照國票法定義下的支票：
「支票是由發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與執票人之票據。」
簡單說，支票是就由銀行發給信用良好的存戶使用。
支票上會記有所謂的「發票日」與「兌現日」，發票人須在兌現日前將資金存入銀行中，持票人才能依據支票向銀行提出交換，銀行就需要款項轉入持票人戶頭中。
支票貼現種類有哪些？
一般來說支票的種類可以分成個人票(個人名義開立)、公司票(公司行號開立)以及客票(客戶開立)，而支票貼現種類大致上可分成以下三種：
- 貼現：指持票人將沒有到期的支票賣給銀行，提前取得資金，為現今一般工商企業常使用的貼現方式。
- 轉貼現：銀行將貼現所購得的支票(未到期)再轉貼現給其他商業銀行，為銀行間相互借貸資金的方式。
- 再貼現：銀行持未到期的已貼現支票向中央銀行再次貸款。
一般民眾能用支票向銀行貸款嗎？
實際來說，並非所有人能以支票向銀行借款。
目前銀行的的支票貼現服務，申請人限制需為公司行號；也就是說，一般民眾其實沒辦法直接拿著支票，就向銀行銀行申請支票貼現。但也就因此，許多人發現無法以支票向銀行申請貼現，就轉而向沒有身份限制民間金融機構辦法（請注意當舖是不能做支票貼現的），但有鑒於市面上的民間機構良莠不齊，倘若你也正打算著麼做，你得必須注意避免利率過高、要求事先提供存摺、私章等個人文件等地雷機構辦理。
支票貼現銀行、民間貸款機構辦理差別是？
| 管道 | 民間 | 銀行 |
| 對象 | 年滿20歲、持有支票、信用微瑕疵者仍可辦理。 | 為公司行號、無信用瑕疵紀錄、持有支票。 |
| 利息 | 票貼利息計算方式以月計算，最低1%起。 | 銀行票貼利息視各家銀行公告而定。 |
| 額度 | 民間票貼額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。 | 視各家銀行公告而定。 |
| 期限 | 依客戶情況而定 | 普遍不得超過180天 |
| 還款 | 彈性還款，可選擇本利攤還或是只繳利息。 | 依照到期之承兌匯票或本票提示付款償還。 |
支票借款有哪些文件要準備？
一般使用支票方式的借款所需準備的文件，則整理在下表。其中需特別注意的是，若本身並非該支票的持票人（也就是客票），則得額外附上持票人身分證正本與原票主名片等相關證明。
公司應備文件
- 公司負責人身分證正本
- 營利事業登記證
- 銀行支票
- 公司大小章
個人戶應備證件
- 身分證正本
- 銀行支票
- 印鑑章
客票貼現應備文件
- 身分證正本
- 客票名片或發票
支票借款流程為何?
- 客戶先來電詢問借款事項。
- 準備好支票或客票前來本公司進行借款。
- 評估借款方的職業及支票信用、還款能力。
- 完成借款，抵押尚未到期的支票，先換成現金應急也就是支票票貼、支票兌現、支票換現金的撥款程序。
支票借款額度、利率該怎麼算？
支票貼現的利息，依照借款單位而有不同。一般來說，銀行的利息是1%起跳，然後依照各家銀行公告之條件而定。當支票作為抵押品，銀行當然就不可能以支票原額作為放貸額度；一般來說，借款的額度多介於6~8成之間，且以2~4個月內兌現的支票為主。至於利率部分，則是「以日計息」、採「逐月扣息」的方式計算。
舉例來說，若持票人在日期5/1時，以一張兌現日為5/11、額度10萬的支票，向銀行申請並核貸年化利息5%、額度6萬的支票貼現。
因此這位持票人該繳納的利息則是，不計撥款日、取得資金後一直到兌現日，共10日的「每日利息」，故利息則為 6萬 × 5％ × (10/365) = 82元。
考慮上原本10萬的支票，銀行僅撥款了6萬，因此在最後則會再把中間短少的4萬扣除利息（82元）後，再退還39918給持票人。
以上就是關於支票貼現的資訊，不論是銀行支票貼現、當舖支票貼現(當鋪支票貼現)，不管怎麽樣，支票借款的時候一定要找到合法的借款公司才行。合法金融機構的選擇，借款方式比較多，而且借款的利息也是比較低的，還款方式自由化，能夠給有擔保品借款用戶帶來資金最大化的服務。
