「票貼借款」又稱為支票借款，在台北有許多家金融公司承做支票借款，而且用抵押品借款方式也有很多，票貼借款跟其他借款方式一樣。只要提供申請人的雙證件以及票據，就能通過審核放款，對許多持有支票的民眾來說是最適合採用的資金週轉方式。本章節將帶著各位了解申請人與金融機構不願遇到的票貼借款風險
本章節重點
支票貼現是什麼意思？
支票貼現意思是指商業承兌匯票的持票人，在票據到期日前為了取得資金，在貼付一定利息之後，將票據權利轉讓給他人的行為，簡單來說就是支票借款的意思。
支票有所謂的票據法，只要您所持的支票是合法的就可以辦理貼現。當您面臨短期之內需要一筆資金來週轉時，手頭上卻沒有足夠的現金，只有支票，收到的客票至少也需要等待三個月甚至六個月的情況下，這個時候就可以選擇支票貼現借款服務。
民間票貼常見的申辦管道有哪些？
常見的民間票貼申辦管道，例如：一般民間的融資公司、當鋪，只要是合法的管道都是可以辦理票貼，並不像大家所想像的高利貸或地下錢莊。所以一定要選擇經過政府立案的合法貸款公司，而票貼借款方式，辦理速度十分簡便快速，依照國票法定義下的支票：
「支票是由發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與執票人之票據。」
您親筆簽名簽下的支票，都是具有法律效益的支票，這樣的支票都可以辦理票貼借錢。
對申請人的票貼風險
坦白來說，只要是進行借款的行為，或多或少都有風險的存在。而票貼風險最常見的有以下3點：
- 非法當鋪、地下錢莊：詐騙集團利用話術誘使申請人辦理借款，事後擅自塗改支票，盜刻印章詐領現金，或是地下錢莊高到不合理的還款利息。申請人要睜大眼睛看清楚，事先做好功課。
- 支票跳票：造成支票跳票的原因有可能是因為印章蓋錯，或者是支票不小心弄濕掉，導致票據的資料模糊不清等等，即便無意，卻也容易留存不良紀錄。什麼是支票退票？
- 空頭支票：俗稱芭樂票，意即未經他人授權，利用他人名義開立支票，並在支票到期日時仍未將款項付清，導致支票跳票。
對銀行、民間機構的票貼風險
對銀行、民間機構而言，為何支票借款是眾多借款方式當中風險最高的呢？沒有了解過票貼借款的人可能並不知道，票貼跳票對借款出去的金融機構來說會需要承擔很大的票貼跳票風險，而合法票貼正是能保護這些借款公司的方式，所以在審核票貼借款時也會格外注重借款票貼的合法性。
銀行票貼利息低，為什麼多數人都選擇民間票貼？
中小企業主或自營商自己經營事業已經不容易，如果碰巧遇到大環境經濟條件差，經常會有資金周轉的需求，開立支票或是收到三到六個月遠期支票是常有的事。但支票往往無法馬上兌現，因此產生資金的缺口，會有現金週轉的需求，此時，持票人就需要去申辦票貼，用支票換取現金。
銀行
銀行目前只承辦申請人僅限公司行號的支票借款，也就是說，一般民眾並不能拿著支票就向銀行申請支票貼現。再加上銀行審核時間可能長達數周，最後有可能審核不通過收場。而即使申辦成功後，還款期限普遍不得超過180天，申請額度、利率依不同家銀行公告。
民間機構
申請人與金融機構不願遇到的票貼借款風險
辦理票貼借款找合法民間機構的好處是申請人年滿20歲以個人名義，信用微瑕疵者仍可辦理，還款期限依客戶狀況而定，且還款方式較為彈性，票貼利息計算方式以月計算，最低1%起。
支票貼現種類有哪些？
一般來說支票的種類可以分成個人票(個人名義開立)、公司票(公司行號開立)以及客票(客戶開立)，而支票貼現種類大致上可分成以下三種：
- 貼現：指持票人將沒有到期的支票賣給銀行，提前取得資金，為現今一般工商企業常使用的貼現方式。
- 轉貼現：銀行將貼現所購得的支票(未到期)再轉貼現給其他商業銀行，為銀行間相互借貸資金的方式。
- 再貼現：銀行持未到期的已貼現支票向中央銀行再次貸款。
支票貼現要準備什麼？
在進行支票貼現前一定要準備好所有的資料，如果缺少資料的話是審核不會通過的，一般支票貼現要準備支票、借款人的雙證件、還有公司的營業報表，如果另有房地産可擔保的話，借款的額度也會有所提高！
公司戶票貼借款
- 負責人身分證正本與名片(雙證件)
- 營利事業登記證
- 銀行支票
- 公司大小章
個人戶票貼借款
- 年滿20歲以上
- 借款人身分證正本(雙證件)
- 欲兌現支票
- 印鑑章
- 若為客票貼現，則需出示客票名片或發票
支票貼現利息(支票貼現利率)如何計算？
根據借款人的職業以及公司的規模以及目前負債比來進行確定，而且影響支票貼現利息的因素還有就是借款客戶的公司員工人數，負債比例，還有營收比例來做綜合的評估。銀行票貼利息大約落在2%~3%起跳，且借款利率會根據借款額度計算，而民間貸款管道利息計算方式是以月來計算，並且可依借款人本身條件而定，十分彈性，但千萬不要拿無法兌現的空頭支票來辦理。
貼現可以借到多少錢？跟支票面額一樣嗎？
許多人在貼現借款時，最關心的莫過於就是貼現借款的金額以及票貼利息是如何計算。然而，貼現計算出來的借款金額以及借款利息是受到許多綜合因素影響，比如說借款人的公司營收情況與負責比例、借款人的每月薪資收入與擔保品等個人條件…，這些因素都會直接影響貼現借款的金額。
如果想要貼現利息最低，那麽就需要提出的跟薪資收入與擔保品來綜合評估，然而坊間支票貼現公司多，切記一定要找經由政府認證的合法金融公司並多家比較，才能夠保障自己的權益不受損，唯有選擇合法的支票貼現公司才能夠進行更好的支票額度評估。
參考文獻：全國法規資料庫-當鋪業法