支票借款

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「票貼」、「支票貼現」？

意思就是用支票進行借款的動作，同時又稱為「票貼」、「支票貼現」，簡單來說就是將尚未到期的支票作為抵押品，向有提供票貼的資金服務管道進行借款，並支付一些利息來出售持有的支票，獲得一筆周轉金解決資金問題，解決了不少中小型企業及個人的資金周轉問題，支票借錢也稱為拿票換現金。

依照國票法定義下的支票：
「支票是由發票人簽發一定之金額，委託金融業者於見票時，無條件支付與執票人之票據。」
簡單說，支票是就由銀行發給信用良好的存戶使用。

支票上會記有所謂的「發票日」與「兌現日」，發票人須在兌現日前將資金存入銀行中，持票人才能依據支票向銀行提出交換，銀行就需要款項轉入持票人戶頭中。

一般民眾能用支票向銀行貸款嗎？

很現實的事，並非所有人能以支票向銀行借款。

目前銀行的的支票貼現服務，申請人限制需為公司行號；也就是說，一般民眾其實沒辦法直接拿著支票，就向銀行銀行申請支票貼現。但也就因此，許多人發現無法以支票向銀行申請貼現，就轉而向沒有身份限制民間金融機構辦法（請注意當舖是不能做支票貼現的），但有鑒於市面上的民間機構良莠不齊，倘若你也正打算著麼做，你得必須注意避免利率過高、要求事先提供存摺、私章等個人文件等地雷機構辦理。

支票借款有哪些文件要準備？

一般使用支票方式的借款所需準備的文件，則整理在下表。其中需特別注意的是，若本身並非該支票的持票人（也就是客票），則得額外附上持票人身分證正本與原票主名片等相關證明。

公司應備文件

  1. 公司負責人身分證正本
  2. 營利事業登記證
  3. 銀行支票
  4. 公司大小章

個人戶應備證件

  1. 身分證正本
  2. 銀行支票
  3. 印鑑章

客票貼現應備文件

  1. 身分證正本
  2. 客票名片或發票

支票借款流程為何?

  1. 客戶先來電詢問借款事項。
  2. 準備好支票或客票前來本公司進行借款。
  3. 評估借款方的職業及支票信用、還款能力。
  4. 完成借款，抵押尚未到期的支票，先換成現金應急也就是支票票貼、支票兌現、支票換現金的撥款程序。

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支票借款額度、利率該怎麼算？

支票貼現的利息，依照借款單位而有不同。一般來說，銀行的利息是1%起跳，然後依照各家銀行公告之條件而定。當支票作為抵押品，銀行當然就不可能以支票原額作為放貸額度；一般來說，借款的額度多介於6~8成之間，且以2~4個月內兌現的支票為主。至於利率部分，則是「以日計息」、採「逐月扣息」的方式計算。

舉例來說，若持票人在日期5/1時，以一張兌現日為5/11、額度10萬的支票，向銀行申請並核貸年化利息5%、額度6萬的支票貼現。

因此這位持票人該繳納的利息則是，不計撥款日、取得資金後一直到兌現日，共10日的「每日利息」，故利息則為 6萬 × 5％ × (10/365) = 82元。

考慮上原本10萬的支票，銀行僅撥款了6萬，因此在最後則會再把中間短少的4萬扣除利息（82元）後，再退還39918給持票人。

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公司票/個人票，都能用支票借錢嗎？

可以的，公司票、個人票都可以辦理。

公司票

持票人攜帶負責人身分證正本、公司大小章、營利事業登記證、銀行支票，401營業報表向銀行或民間貸款公司申辦支票的借款。

個人票

借款人需年滿20歲，所需文件為身分證正本、銀行支票，就可以向民間貸款機構申辦支票方式的借款。要注意的是，個人票只能向一般民間貸款管道借款，銀行不受理個人票的借款。

民間與銀行支票借款差異比較

目前承作票貼的銀行管道有富邦銀行、玉山銀行、華南銀行票貼、台灣銀行等等，各家銀行詳細的票貼內容需視各家銀行規定而定，建議民眾須多加詢問比較，找到適合您的方案。

管道民間銀行
對象年滿20歲、持有支票、信用微瑕疵者仍可辦理。為公司行號、無信用瑕疵紀錄、持有支票。
利息票貼利息計算方式以月計算，最低1%起。銀行票貼利息視各家銀行公告而定。
額度民間票貼額度會依照每個客戶的職業、每月負擔能力跟負債比等進行綜合評估。視各家銀行公告而定。
期限依客戶情況而定普遍不得超過180天
還款彈性還款，可選擇本利攤還或是只繳利息。依照到期之承兌匯票或本票提示付款償還。

以下列舉幾家銀行貸款業務說明：

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