首購族條件是什麼？當你想要申請房屋貸款時，通常可以享有首購優惠利率，但首購並不代表是第一次購屋，而是指申請人「名下沒有任何房屋」的條件。政府與民間銀行都有推出首購族的房貸優惠，不過政府的首購條件通常較為嚴格。如果符合首購族的條件，你可以享有較低的利率、較長的貸款期限、較高的貸款額度等優惠。本文將整理首購族的定義、首購貸款的相關注意事項與優惠。
首購族是指那些族群？
首購這個詞彙常會讓人誤以為是指首次購買房屋的人，但實際上是指借款人名下沒有自有住宅的人，無論是不是首次購屋都可以享有首購優惠。
首購族條件是什麼？
銀行對於首購族的定義，主要有以下標準：
- 無自有住宅：借款人、配偶、子女名下皆沒有登記自有住宅。
- 名下有登記工廠或土地，但無自有住宅：借款人沒有自用住宅，就算名下有登記土地或工廠，也算首購。
- 有共有住宅，未超過40平方公尺：借款人或與家人個別持有或共同持有建物，合計換算面積未滿40平方公尺，視為無自有住宅。
需要注意的是，這些條件只是首購的基本定義，各家銀行或貸款機構的規定可能會有所不同，借款人在申請房貸前最好先了解詳細的規定。
首購族可以用哪些貸款與優惠？
政府和一般銀行都有推出針對首購族的優惠貸款，例如政府的「青年安心成家」和「自購住宅貸款利息補貼」，以及民間銀行也會有相應的優惠。其中最大的不同在於，民間銀行只要借款人自己符合首購資格即可，但政府的貸款方案則要求所有家庭成員都沒有自有住宅才能符合申請資格。
青年安心成家貸款
青年安心成家貸款是政府推出的方案，對符合首購身份的借款人提供優惠利率及補貼，其基本條件是借款人名下無自有住宅，且配偶及未成年子女名下也必須沒有任何不動產。
申請青年安心成家貸款最高可借貸金額為800萬，最高可貸款金額為房屋總價的80%，還款期限最長為30年，最多有3年的寬限期。由於此貸款為政府推出的方案，因此各家銀行的條件、利率、額度及審核條件都一樣，申辦時可以比較各家銀行的手續費等費用，選擇自己平常往來較便宜的銀行辦理即可。
自購住宅貸款利息補貼
自購住宅貸款利息補貼是一個政府推出的房貸優惠專案，主要是幫助那些首次購屋且家裡沒有其他住宅的人或者在買房子前兩年內已經有購屋行為的人申請補貼，以減輕他們的貸款負擔。除了首購族之外，如果在2年內已經購屋且辦理貸款的家庭也可以提出申請，但申請人所得與財產必須符合限制。申請通過後，政府會給予補貼證明，承貸的銀行就可以讓部分的房貸利息由政府負擔。需要注意的是，這裡的利息補貼是指申請人向銀行申貸的利率扣除政府給的優惠利率，中間產生的利息差由政府補貼，並非政府直接給予貸款優惠。這個優惠的申請限制與補貼金額會依據房屋所在地區和借款人收入而有所不同。
首購族買房注意事項
以下是四個有關房貸的建議：
- 多與銀行建立良好的往來紀錄，例如準時繳信用卡款項、透過銀行轉帳還貸款等，能夠提高獲得房貸的機會。
- 自備款建議準備至少 20% 以上，以因應房貸核准不如預期的情況。
- 政府與民間的首購貸款優惠可以結合使用，例如內政部自購住宅貸款利息補貼與財政部青年安心成家購屋優惠貸款，透過這樣的組合，可以減輕貸款壓力。
- 提前還款可能需要支付清償違約金，因此在申請時請詢問銀行是否有此規定。