生活中總是有許多難以預料的事情發生，個人戶難免會遇到急需用錢，卻不知道該跟誰借錢？或是企業主在營運過程，難免遇到想要擴大經營、周轉不靈、急需週轉的時刻，該怎麼讓資產靈活被應用呢？
二胎房貸利率高嗎？申請房屋二胎貸款有哪些，如果借款條件不好，也可以辦理嗎？關於二胎房貸流程、利率與條件，應該事先搞清楚，才能選擇最適合自己的貸款方案。讓你不論是在台北、台中、高雄…申辦二胎房貸都能得心應手！
二胎房貸是什麼？
所謂的二胎房貸(或稱房屋二胎、二順位房貸)，意思就是把已經跟銀行辦過房屋貸款的房子，再拿出來設定抵押，轉向其他銀行、融資公司或民間私人借錢，先設定的是第一順位抵押權，也就是一胎房貸，後來設定的就是第二順位抵押權(或稱次順位抵押權)，俗稱二胎房貸。
房屋二胎是兵家必爭之地，雖然二胎房貸利率比較低(年利率7%以下)，但借款總金額高，而且有抵押擔保，長期利息收益就很驚人，因此各家銀行、壽險、融資或民間貸款，都很重視房屋抵押貸款市場。
房屋二貸優缺點
優點○
- 信用條件要求低：有房屋作擔保品，薪資證明、信用紀錄相對一胎較不嚴格。
- 貸款額度高：比信貸高，且不受到「最高僅能貸款月薪的22倍」的規定。
- 還款年限長：最長高達15年，分攤每月還款金額，降低還款壓力。
- 撥款速度快：銀行審核嚴、速度較慢，但民間二胎房貸最快可7天內取得現金。
缺點×
- 利率高：利率比一般房貸還高。
- 銀行審核嚴、承辦意願低：因債權位於第二順位，法拍風險高，許多銀行不願意承做二胎房貸。
誰適合申請房屋二胎貸款嗎?
| 適用對象 | 短期大額周轉、債務整合、無明確收入證明 |
| 貸款時間 | 通常約7個工作天，即可申辦完成 |
| 貸款期數 | 最長可至10年，還款壓力低 |
| 利息計算 | 年利率3.5%到15% (銀行與民間二胎利率不同) |
- 信用條件不足：信用分數偏低、有信用瑕疵，或是無法再申請信貸及可考慮
- 無薪資證明者：例如小攤販、自由接案SOHO族、網拍經營、Youtuber等等
- 房屋增貸未通過：增貸申請未過件或認為房屋增貸額度太低的人，也可考慮二胎房貸
- 臨時需要資金：二胎房貸以不動產抵押，可比企業貸款、個人信用貸款更加靈活取得資金度過營運難關。
房屋二貸條件限制？
房屋二貸申辦條件其實也並不是很苛刻，只要房子還了一部分貸款之後還有殘值，就能夠進行辦理。就一定要做好功課，千萬不要選擇一些不合法的機構，否則很有可能會對自己的財産造成損失，所以說在選擇的時候應該要進行多家對比！
另外，二胎房貸有年齡限制，滿20歲才能申辦房貸，年紀太大，是可能不會核准，銀行會衡量借款人可還款年限、房貸條件，通常年齡上限為70歲，倘若屋齡太久或屋況不好，也會影響房子可貸款年限。
房屋二胎與一胎房貸、房屋增貸差在哪？
房屋貸款二胎跟一胎差異最大的在於貸款額度、利率、貸款年限。
貸款利率優勢：房貸增貸=房貸轉貸>房屋二胎
申辦速度：房屋二胎>房貸增貸>房貸轉貸
| 房屋二胎 | 房屋轉貸 | 房屋增貸 |
|---|---|---|
| 貸款階段的房屋，再做第二次抵押貸款。 | 將房貸從 A 銀行轉到 B 銀行。 | 房貸在償還一定金額的本金後，貸款人以同一房屋作為抵押，向承作原房貸的銀行再申請另一筆新的房屋貸款。 |
延伸閱讀>>選擇房屋二胎、增貸還是轉貸？資金需求該選擇哪種房貸方案？
房屋二胎房貸利率比較
不少人會詢問「富邦銀行二胎房貸、中國信託二胎房貸、台灣銀行二胎房貸、土地銀行二胎房貸」等等，但目前從各間銀行官方網站來看，台北富邦銀行、臺灣銀行、中國信託、聯邦銀行、土地銀行都並沒有提供二胎房貸服務喔！
| 二胎房貸管道 | 年利率 | 額度 | 年限 | 代辦費 | 風險 | 速度 |
| 銀行 | 2.5-18% | 上限200萬 | 7-10年 | 較低 | 低 | 7-15天 |
| 融資公司 | 7-14% | 上限300萬 | 2-10年 | 1.5萬 | 低 | 5-10天 |
| 代辦公司 | 4-24% | 最高8成 | 2-10年 | 10萬 | 中 | 不一定 |
| 代書 | 18-60% | 最高8成 | 不一定(3個月以上) | 5-10萬. | 中 | 1-3天 |
| 高利貸 | 100-360% | 最高100% | 不一定 | 極高 | 高 | 1-2天 |
以上資訊僅供參考，想知道最正確、最新的銀行業務資訊，建議直接撥打個別銀行的服務專線，不建議全然相信代辦公司的說詞，以免被有心人士詐騙！
✱銀行二胎房貸：
優點：受到法律規定與保護，對借貸者比較有保障。
缺點：承辦二胎房貸對銀行風險高，全台只有少數銀行有開辦，且利率高、審核極嚴格、難以過件。
民間相關單位：
以下為有開辦二胎房貸之銀行名單與二胎房貸產品名稱，共11家。
永豐銀行、遠東銀行、王道銀行、台新銀行、國泰銀行、陽信銀行
✱民間二胎房貸：
優點：申辦速度較快、信用要求低、審核條件比銀行寬鬆，貸款金額和成數高。
缺點：利率高、申辦管道複雜，需留意借貸公司是否合法、安全。
民間相關單位：
- 融資公司（合法營業登記）
- 代辦公司（協助向銀行申貸）
- 代書（地政士、土地代理人）
- 高利貸（地下錢莊）
延伸閱讀>>民間借款到底合不合法？3招簡單判斷民間合法借款公司的方法！