有些人可能對民間借貸的合法性感到困惑。但請放心，只要找到正確的管道，就不必擔心遭遇詐騙！那麼，該如何尋找合法的貸款公司呢？如果不希望在未來需要貸款，該如何有效儲蓄以保留資金呢？民間融資借款是什麼？通過閱讀本篇文章，您將了解到這些訣竅！
本章節重點
(民間貸款)民間融資借款是什麼？
民間融資借款是指在除了銀行、農會、信用合作社等金融機構之外的管道申請貸款。由於金融機構對貸款人的信用條件有嚴格限制，且申辦時間較長，因此一些人選擇轉向民間渠道進行個人融資貸款，以求方便和快速。重新陳述如下：
民間融資借款是指在銀行、農會、信用合作社等金融機構以外的渠道申請貸款。由於金融機構對借款人的信用條件有嚴格限制，申辦時間也較長，因此有些人選擇轉而尋求民間渠道進行個人融資貸款，以求方便和快速。
民間借款安全嗎？會不會遇到民間高利貸呢？
很多客戶對於民間貸款充滿了許多負面的想法，這是很正常的，因為傳統觀念中認為民間貸款公司都由黑道分子或非法集團經營。然而，在現代社會中，這種融資工具已經非常普及，例如著名的中租迪以及上市櫃公司主要提供民間貸款服務。只要您了解其中的差異，您也可以善用這種融資工具，順利解決目前的問題或進行創業投資，開創另一片天地！
民間貸款或民間借款並不是不好，只是在申辦前需要格外小心！
民間借貸原因有那些？什麼情況下會申辦民間借款呢？
您可能因為有以下因素才會想辦理民間貸款：
- 個人信用瑕疵
- 貸款遲繳紀錄
- 銀行婉拒無法貸款
- 債務協商
- 銀行呆帳>>查詢聯徵紀錄
- 短期借貸不想被綁約
- 臨時週轉運用
- 急需資金無法等待馬上就需要
延伸閱讀>>如何查詢個人聯徵紀錄？5種方式快速查詢個人聯徵信用紀錄
6招分辨民間貸款優缺點
借貸是一件需要慎重處理的事情，有很多需要注意的事項。如果忽略其中一項，可能會影響到您的借貸申請結果。以下是借貸時需要注意的事項：
- 瞭解借貸雙方的信用與資產情況：在借貸之前，評估借款人和貸款機構的信用狀況以及資產狀況，確保借貸交易的風險可控。
- 評估自己借貸的能力：認真評估自己的還款能力，包括目前的收入、支出和其他債務負擔，確保能夠按時還款。
- 瞭解借貸的用途：明確知道借款的目的，確保借貸資金用於合理的用途，如投資、教育、購房等。
- 找到合理的借貸利率：比較不同貸款機構的利率和條件，選擇適合自己的合理利率，以降低借貸成本。
- 簽訂借貸合同，最好有第三人的存在：與貸款機構簽訂正式的借貸合同，確保雙方權益得到保護，最好有第三人作為證人。
- 不要把重要資料給別人或寄出：保護個人隱私和資料安全，不要隨意將重要的個人資料給予他人，避免遭受詐騙或身份盜竊。
誰適合民間貸款？
很多時候，無論是老闆還是一般的家庭主婦，都可能在短期內遇到融資上的困難。這可能導致一段時間內在銀行的信用狀況出現問題，例如貸款遲繳或信用卡循環等情況，而被銀行列為警示戶。由於在短時間內申請銀行貸款並不容易，因此民間貸款成為客戶解決融資需求的一種工具。儘管民間貸款的利率可能比銀行高一些，但審核條件相對寬鬆，撥款速度快，容易解決客戶當務之急。只要了解其中的差異，您也可以成功地化危機為轉機！
以下是一些常見的申請原因：
- 負債比過高、信用瑕疵被銀行拒絕貸款的對象。
- 無擔保品、沒有車子或房屋土地可作抵押，以及收入不穩定者。
- 臨時需要一筆資金急用。
- 被銀行因信用空白而婉拒的申請者。
向民間借款有什麼好處呢？
一般來說，民間借款具有以下幾點與銀行不同的優點：
- 快速申辦時間：民間借款的申辦時間通常非常迅速，適合需要急用資金的借款人。
- 審核條件寬鬆：相較於銀行，民間借款的審核條件通常較為寬鬆，不會嚴格查看個人的信用紀錄，即使您有信用瑕疵、貸款遲繳或負債比過高，仍有機會輕鬆申貸。
- 彈性還款方式：民間借款通常提供彈性的還款方式，可以隨借隨還，不需要被綁約或受限制。
- 多元的貸款方式：民間借款的方式多樣化，不論您需要個人信用貸款、房屋土地抵押貸款還是汽機車貸款，都可以找到適合的貸款管道。
由於這些優點，有些人需要申辦民間借款的管道，尤其是在銀行無法成功申貸的情況下。