小額貸款跟信貸差別?網友都在問的小額貸款問題

小額貸款跟信貸差別?網友都在問的小額貸款問題

現代人有時急需週轉小數目的資金,卻不知道怎麼申辦?小額借款的方式有很多種,卻也暗藏諸多陷阱!到底該如何挑選安全又快速的小額貸款管道呢?本文將一一說明小額貸款跟信貸差別,並介紹申辦流程與注意事項,幫助您快速掌握方向。

什麼是小額貸款?

小額借款」從字面上來說就是小額度借貸的意思,一般小額借錢額度會落在1萬到10萬之間,例如裝潢、購車、醫療費用……小額的資金周轉需求,金額雖然不比企業貸款高,卻也是生活上十分常見的資金需求。而辦理小額借錢,民眾最常提供的擔保品便是汽車、機車、黃金、鑽石等等。

網友都在問的小額貸款問題

問題一、沒有工作可借錢嗎?

答案:可以,但並不是所有管道都可以。

如果您是考慮選擇銀行的話,幾乎是不可能審核過!當然不合法的地下錢莊通過機率高,但代價就是利息滾利息,如果您現在沒有工作,更不應該選擇不合法管道。

問題二、小額貸款跟信貸差別?

「小額借款」跟「信貸」沒有明確分別,只有貸款額度的差異而已。也就是說「小額借款」其實就是額度較小的信用貸款,運作方式與貸款相同,不需要第三方擔保或抵押品,只要看貸款人的信用紀錄就能核貸。

「小額」的定義依照不同銀行有分別的定義,一般銀行機構通常是指三十萬元以下的金額。

問題三、個人小額信貸的好處?

1.申請流程便利

小額貸款金額低風險較小,所以許多銀行、貸款機構的申請流程相對寬鬆,甚至可以用信用卡的額度來決定貸款金額;反之,貸款的金額越高,銀行就要越謹慎地審查貸款人的信用紀錄。

2.放款時間迅速

除了申請便利外,小額信貸的放款速度也比一般貸款快速,有些小額信貸在 24 小時內就能核准通過,讓申請者能及時拿到現金。

3.還款方式多元

由於小額信貸的方案種類眾多,還款方式也相對多元,可以從不同的利率、分期去挑選對自己有利的方案。還款能力高,就可以選擇月付額高、利率低的方案,若是不想有還款壓力,也可以稍微提升利率,來換取更長的還款分期時間,各有其優缺點,但都需要申請者仔細評估。

問題四、小額借款要注意的兩件事

小額信貸雖然靈活便利,貸款金額也比較低,不良業者容易藉著細節來達到不法目的。以下是您特別該注意的事項

1.手續費是否合理

手續費在貸款裡通常不會佔太大的比重;而有些小額信貸打著低利率的廣告,收取高額的手續費,乍看之下好像很划算,切勿貪小便宜而吃大虧!

2.利率變化幅度?

有些小額貸款會採用「分段利率」,安排前幾期低利率,後續才將利率調整正常,讓申請人不需要一開始就有還款壓力,原本貼心良善的設計,卻也讓人容易疏忽自身的還款能力,所以看到低利率的方案時,務必注意有沒有利率分段,以及變化是否合理。

小額貸款額度?

1萬到10萬之間,銀行機構通常是指三十萬元以下的金額。

申辦小額貸款需要準備哪些資料?

身分證、健保卡(第二證件)、薪資轉帳存摺、月收入、報稅清單等等。

參考資料

永豐銀行-小額信貸

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