信用不良貸款無法申辦怎麼辦？6大常見信用不良紀錄多久消除一次看！

信用不良貸款無法申辦？信用不良的人可根據自己的需求，來申請相應的貸款。信用不良紀錄查詢項目有哪些？依據聯徵中心的說明，文章整理了一般我們常見的6種信用不良註記項目，以及聯徵紀錄多久消除。

另外還整理了7種嚴重信用瑕疵的揭露時間，千萬不要讓自己產生嚴重信用瑕疵，信用瑕疵最短也要5年，記錄才會消除，在事態變得嚴重之前，及早解決才是正道，所以本篇最後還提供了如果信用不良，但仍有資金需要可以怎麼做。

本章節重點

常見信用不良紀錄多久消除？

聯徵紀錄消除的時間有長有短，最短的3~6個月就會消除，最常的甚至需要10年才會消除，一旦聯徵紀錄上有瑕疵就很容易成為銀行的拒絕往來戶，不但無法申辦各項貸款，有時候甚至連辦一張信用卡都困難重重，以下列出6個生活上大家常常遇到的聯徵紀錄，分別需要多久才能消除：

個人信用評分係依聯徵中心所蒐集當事人揭露期限內的資料運算所得，故要改善其個人信用評分，須針對本中心信用評分之繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料予以改善，包含正常還款、控制負債程度，並持續維持此狀況一段時間後，信用評分便會逐漸提升。

聯徵紀錄原則上每個月都會更新最新的內容，每個月新增的信用卡費、還掉的貸款金額，都會更新在聯徵紀錄上。而根據上方引用自聯徵中心網站的說明，「信用評分」是由繳款行為類、負債類及其他類等三大類信用資料綜合評估的結果。

想要提升信用評分，就要改善這三大類資料，維持一段時間後，信用評分便會逐漸提升，大約三個月就可以看到改善後的信用評分。

如果已經信用不良，卻有緊急的資金需求，有兩個方式供你參考：

這是最快，也最便宜的方式，建議雙方可以擬定一份正式的合約，這樣對雙方的權益都有保障。

民間貸款有很多選擇，從股票上市的大公司、一人公司、個人借款都算是民間借款，根據規模不同，貸款條件也會差很多，如果透過代辦公司或代書辦理，可能會加收服務費或手續費，申請前一定要多方比較詢問，且不要輕易簽約。

最常見的貸款項目有這4種，信用不良的人可根據自己的需求，來申請相應的貸款：

房屋貸款也有很多種貸款方式，房屋增貸、房屋轉增貸、二胎房貸都可以取得資金，如果向銀行申請，除了房子貸款空間外，也會參考借款人的信用、財力狀況，對信用不良的族群其實不太友善，此時可以考慮找民間貸款協助，如上市融資公司就是一個選擇。

汽車貸款多是由三大上市融資公司承作，審核標準會比較寬鬆，最高可以借到350萬，看車子的現值和貸款人的財力而定。

機車貸款也是由三大上市融資公司辦理，可申請金額在5~35萬之間，審核快速，也是名下沒有其他財產的年輕族群容易入門的貸款方式。

信用不良的人無法跟銀行貸款，只能尋求民間信貸的協助，要特別小心利息的計算方式，以及相關的衍生費用。

平時對自己的財務狀況多留意一些，如果覺得財務可能出現狀況，就要盡早整合負債，就能避免自己落入信用不良，導致未來借貸困難。

如果來不急等到聯徵紀錄消除，現在就需要資金救急，建議轉向上市融資公司，申請小額借款，民天小額借款不會調閱聯徵紀錄，申請審核通過的機率也比較高。

信用不佳、信用不好、信用瑕疵、信用不良、信用破產，基本上都是信用有狀況的意思，差別在於嚴重程度不同。如果信用稍有瑕疵，銀行可能還是會核貸、核卡給你，但是額度跟利率就比一般信用正常的人來得差；如果已經到信用不良、信用破產的情況，基本上銀行是不會再借錢給你的。

如果你的信用卡費沒有全額繳清，就會動用到信用卡循環利息，這意味著你可能有過度消費的情形，對銀行來說並不是好事。

至於逾期繳款的部分，如果不常發生、且欠繳天數未超過一個月，銀行還可以當作是不小心忘記，但如果變成常態或拖欠好幾個月，那就會影響到信用評分。

此外，負債比是銀行評估還款能力的重點之一，一般銀行能接受的收支負債比率為40%~60%左右，有些甚至不得超過50%。

※如有上述狀況，信用狀況都不會太好，如果再嚴重一點就會變成信用不良、信用破產。