聯徵是什麼？評估借款人信用的重要依據
所謂的「聯徵」，就是記錄個人與金融機構間發生過的信用往來紀錄（揭露紀錄的保存年限詳請可參考金管會規定）。由財團法人金融聯合徵信中心所彙整與蒐集，透過這些資料，建置全國信用資料庫，確保人們的信用交易與國內的金融制度能夠健全穩固。
一般來說，申辦信用卡、企業貸款、創業資金時，就會需要使用聯徵紀錄，讓銀行可以透過了解申辦者過去的金流狀況，判別其還款能力、信用程度等，用以決定借款的金額和利率，甚至是影響借款通過的關鍵因素。
郵局也可以免聯徵?4種小額貸款免聯徵貸款管道一次告訴你!
如何小額貸款免聯徵
可以，只要選擇不向銀行小額貸款即可，因為銀行承辦任何放款業務都需要調聯徵，光是向銀行貸款專員詢問小額貸款方案，就會調閱申請人的聯徵紀錄。至於各融資公司間對於調聯徵規定不一，建議可以一開始就詢問是否調閱聯徵，以免不知不覺增加太多聯徵次數，導致之後申請貸款越來越難。
有不看聯徵的銀行嗎？
幾乎沒有不看聯徵的銀行，銀行放款服務一定會調閱聯徵，除了銀行還有很多小額借款方案可以多多利用
4種小額貸款免聯徵管道
融資公司
融資公司有提供不需擔保品的小額信用貸款，也有需要抵押有價物如汽機車的小額貸款方案，鑒於各公司之間、甚至同公司之間不同借款方案，對於調閱聯徵與否的規定都不同，在諮詢融資公司時一定要事先詢問清楚。
當鋪
當鋪只有抵押有價物的小額貸款，有分為公營及民營當鋪。
- 公營當鋪：也就是所謂的動產質借處，當鋪內服務人員皆為公務員，收當項目較少，利息較低，目前只有台北與高雄有公營當鋪。
- 民營當鋪：民營當舖收當項目五花八門，營業時間也較長，利息較高，全台皆有。
| 比較項目 | 公營當鋪 | 民營當鋪 |
| 收當項目 | 黃金、機車、手錶、白金、鑽石 | 汽車、機車、黃金、白金、鑽石、手錶、包包、房屋、土地 |
| 申辦條件 | 年滿20歲為物品所有人機車須3年內、里程2萬公里內 | 年滿20歲為物品所有人 |
| 利息 | 每月0.68% | 每月1%至2.5% |
| 營業時間 | 早上9點至下午5點，見紅就休 | 各家當舖不同，但都會營業至晚間，有些會24小時營業 |
| 營業據點 | 僅台北、高雄 | 全台都有 |
| 特色 | 利息較低 | 收當項目多元、汽機車可免留車、營業時間長、全台都有 |
民間代書
透過個人信用申請小額信貸，由貸款機構協助收集資料、進行評估、跑流程，通常會需要提供薪轉、勞保等文件，但也有某些代書貸款是有工作即可申請，可以多方比較。
郵局
郵局可提供的小額貸款方案為保單借款，就是用具有「保價金」的保單去抵押借款，通常為儲蓄險或壽險的保單。須注意若借款金額超過保價金，保單就會自動失效，此時若發生意外就無法獲得理賠，建議有多張相同功能保單再去申請。另外，郵局只提供房屋貸款及保單貸款，如果你收到訊息說郵局提供信貸、汽機車借款等，都不是真實資訊唷！
小額貸款免聯徵常見問題
我沒有工作收入適合什麼小額貸款免聯徵方案？
汽機車借款、手機借款、黃金借款、精品借款，如果沒有工作會比較適合抵押有價物的小額貸款方案，不看收入、不調聯徵，只看申請人擔保品價值，可以依據適合自己的方案去申辦！
有不看聯徵的銀行嗎？
很遺憾的是，幾乎沒有銀行不看聯徵的，銀行因倒閉成本太大，不論大額或小額貸款都會嚴格審核，力求將風險降到最小。
小額貸款免聯徵利息有多少？
金融機構如融資公司的每年利率不超過16%，民間機構如當鋪、代書貸款等則落在12%至36%不等，超過就不適合了，還是需要親自向不同業者詢問較為準確。
我查聯徵會有紀錄嗎或是扣除信用評分嗎？
不會影響，但建議次數不要太多次比較保險。