代書貸款風險及常見問題有那些?5分鐘了解代書貸款申辦流程

代書貸款風險及常見問題有那些?5分鐘了解代書貸款申辦流程

代書貸款是解決資金需求的一種方式,適用於企業資金需求、醫療費用或學費等支出。申請代書貸款通常需要遵從特定的申辦流程並符合條件,並需注意相關的風險。本文提供了代書貸款風險及常見問題、申辦流程、條件,協助您順利解決資金需求。

民間代書貸款是什麼?

申辦前先了解自身條件 ! 代書貸款是向民間貸款機構申請的信用貸款服務,也被稱為民間信貸或代書信貸。

其中的「代書」意指貸款機構協助借款人辦理文件準備、貸款申請、條件評估等流程,幫助借款人順利取得資金援助。

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代書貸款與銀行貸款有什麼不同?

相較於銀行貸款,代書貸款的申辦條件寬鬆、貸款額度高,適合無法申請銀行貸款的人緊急週轉。然而,代書貸款的利率通常較高,申辦前建議先評估自身的信用及財務狀況,確定無法申請銀行貸款後再考慮申辦代書貸款。

什麼人需要代書貸款?

遇到以下2種情況時建議申請代書貸款:

  1. 無法申請銀行貸款:如果借款人的聯徵紀錄有瑕疵,或是有負債比過高的情形,可能會被銀行拒絕貸款,在無法透過銀行管道取得資金的情況下,只能尋求民間代書貸款的協助。
  2. 有緊急資金需求:申請銀行貸款時,通常需要1~2週的工作天進行貸款審核;相較之下,代書貸款可以在1~3天取得資金,解決緊急資金需求。

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代書貸款如何申辦?4步驟完成代書貸款申請

代書貸款的申辦流程主要包括以下四個步驟:

  1. 選擇合適的貸款方案:根據個人的資金需求和財務狀況,選擇合適的代書貸款方案,並參考貸款機構提供的免費諮詢服務。
  2. 提交文件進行審核:選定貸款方案後,準備相應的文件,例如身份證正反面影本、薪轉存摺、勞保異動明細表、所得清單、戶籍謄本等,提交給貸款機構進行審核。
  3. 對保簽約:經過貸款機構的審核後,核對貸款利率及額度,確定雙方都能接受審核結果後,進行簽約。在簽約前應仔細閱讀合約內容,確保保障自身權益。
  4. 撥款入帳:完成所有的申請程序後,貸款資金會撥款到簽約指定的帳戶中,完成整個代書貸款流程。

代書貸款條件有哪些?

以下是關於代書貸款條件的要點:

  • 代書貸款屬於民間貸款,貸款條件寬鬆。
  • 年滿20歲的個人可以申辦代書貸款。
  • 核貸的額度及利率會根據借款人的條件而有所差異。
  • 貸款機構會要求借款人提供公司勞健保證明、薪轉證明及財力證明等文件。
  • 貸款機構會根據借款人的財務及信用狀況來評估核貸結果。
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代書貸款風險及常見問題

如何順利取得貸款資金?

綜合了解了代書貸款的申辦流程和條件後,以下是3個常見問題的整理,以幫助您了解代書貸款的風險、優缺點、額度和利率。

代書貸款風險高嗎?

在選擇民間貸款機構時,應注意其中可能存在非法高利貸和地下錢莊,申辦代書貸款時應謹慎避免陷阱,並挑選合法經營的公司。不應提供身分證等正本文件,並要謹慎處理高額的代辦費用和手續費,以保障自己的權益。

代書貸款有什麼優缺點?

代書貸款的優缺點如下:

優點:

  1. 貸款條件寬鬆:代書貸款通常對於年滿20歲的個人來說,貸款條件相對寬鬆,容易申請。
  2. 快速借款:申辦代書貸款通常手續簡便且迅速,能夠快速取得借款資金。
  3. 彈性選擇:代書貸款的額度和利率通常根據借款人的條件而定,具有一定的彈性,可以滿足不同借款人的需求。

缺點:

  1. 高利率:由於代書貸款屬於民間貸款,因此貸款利率通常較高,借款人需承擔較大的利息負擔。
  2. 非法經營的貸款機構多:在代書貸款市場中存在一些非法經營的貸款機構,借款人應謹慎選擇合法經營的公司,避免陷入金融風險。
  3. 資金來源不透明:部分代書貸款機構的資金來源可能不透明,借款人難以確保貸款來源的合法性和可靠性。
  4. 代辦費用高:申辦代書貸款時,部分貸款機構可能收取高額的代辦費用和手續費,增加了借款人的負擔。

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